保险产品的定价.pptVIP

第八章 保险产品的定价 本章要点 保险费和保险费率的构成 保险费率厘定的原则、方法 影响保险费率厘定的主要因素 厘定和调整保险费率的策略 ？课堂思考 为什么地下保单有市场需求？ 为什么车险价格战长期存在？ 为什么寿险产品预定利率不放开？ 保险公司厘定费率要考虑哪些因素？ 保险费和保险费率 保险费：是投保人按一定保险条件，为取得保险人的保障，向保险人缴付的费用。 保险费率：即保险价格，是保险人按单位保险金额，向投保人收取保险费的标准，在实务中比较常用千分比（‰）来表示。 保险费率的特点 ？课堂思考 保险费率的价格弹性真的比较小吗？ 保险费率厘定的原则 保险费率厘定的方法 保险费率的构成 财产保险费率计算演示 影响保险费率厘定的因素——以车险为例 影响人身保险费率厘定的主要因素 小资料：生命表 生命表：生命表又称死亡表(Mortality Table)或寿命表，是根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体（通常以10万或100万人作为0岁的生存人数）的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。 世界上第一张生命表是英国天文学家哈莱于1693年编制而成的。20世纪90年代中国人民保险（集团）公司组织了大量的专家，成功地编制出《中国人寿保险业经验生命表》，并于1997年4月1日起正式运用于人寿保险业务的经营核算中。 历年来我国寿险业奉财政部采用的生命表有台湾寿险业经验生命表(1TSO表)台湾寿险业第二回经验生命表(1TSO表)，及目前寿险业所使用之台湾寿险业第三回经验生命表(1TSO表)等。 经营人寿保险业务应该使用经验生命表，而不能使用国民生命表，这是因为经验生命表的死亡率具有代表性。 保险费率厘定的策略 调整保险费率的策略 保险费 = 保险金额 X 保险费率 保险费率的特点 费率的厘定在成本发生之前 其合理性较其他类型产品价格低 其厘定受到的监管较严 价格弹性较小 请以地下保单的畅销为例来进行分析 保险费率 厘定的原则 保险保障 稳定灵活 促进防损 公平合理 保险费率 厘定的原则 保险保障 稳定灵活 促进防损 公平合理 保险费率厘定 判断法 分类法 增减法 主要适用于财产保险 保 险 费 率 附 加 费 率 纯 费 率 自然纯保险费 趸交纯保险费 均衡纯保险费 业务费用 防灾防损费用 准备金 寿险中主要以 人口死亡率来确定 财险中主要以 财产平均损失率来确定 保险 费率 厘定 偏向 保守 毛 保 险 费 率 保额损失率X（1+稳定系数） X（1+附加费率） 1—营业税率 X（1+保险成本利润率） 保险纯费率 保险成本率 保险成本 利润率 保险平均利润总额 保险成本总额 是什么车？ 是谁使用？ 在哪里使用？ 汽车用途、新旧程度、国产/进口 男/女、婚否、年龄、是否指定驾驶人 汽车行驶区域 随车 随人 随地 预定死亡率 残废率 分红率 解约率 预定费用率 预定利率 寿险费率 影响因素 差异费率策略 优惠费率策略 高费率策略 低费率策略 保险费率策略 优惠费率策略 统保优惠 续保优惠 趸交优惠 安全防范优惠 保费豁免 * * * *