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2001-3-16 NCR Confidental Proprietary(Restricted) 银行利润贡献度分析概述 李桂香 专业服务技术顾问 NCR 公司数据仓库事业部 议程安排 银行在分析利润贡献时面临的问题 银行在分析利润贡献时面临的问题 传统的利润衡量方法 基于行为的利润衡量方法 利润贡献度分析的目标 议程安排 计算因子1–净利息收入(NIR) 净利息收入NIR的方法论 计算因子2–其他收入(OR) 计算因子3–直接成本(DE) 计算因子4–间接成本(IE) 计算因子5–风险准备(RP) 高层利润贡献度 议程安排 利润贡献度分析系统体系结构 利润贡献度分析系统的实施 利率计算器 规则管理器 规则管理器界面示例 选择器 业务用户使用界面示例 VA的扩展性 第三方机构的观点 第三方机构的评测 VA在全球的用户举例 议程安排 为全行提供一致的效益衡量标准 进行精确的客户细分 有效衡量客户经理利润贡献 深入剖析产品利润贡献度 更好地满足银行管理需求 利润贡献度分析带来的差异 利润贡献度分析带来的差异 利润贡献度分析带来的差异 谢 谢 预定义报表 /信息发布/多维分析/动态分析/ 数据挖掘 工行数据仓库应用系统 平衡计分卡/ 经营管理指标 利润贡献度 分析 资产负债 管理 信用风险 管理 客户关系 管理 是整体应用密不可分的一部分 数据源 数据源 数据源 数据仓库 LDM 地域 帐户 事件 组织 渠道 产品 团体 活动 数据源 数据源 数据源 机构 资产项 负债项 股东权益 收入项 支出项 意外状况 内部往来 法人金融 全行 个人金融 贷款类 存款类 汇兑类 信用卡 客户 个人户 公司户 中小企业户 Accounts 财务 产品 贷款类 存款类 汇兑类 信用卡 Results: 75%Moved Segment Changes in Rank 2+ Lower 1 Lower Unchanged 1 Higher 2+ Higher Segment 1 18% 8% 51% 17% 6% Segment 2 28% 11% 37% 16% 8% Segment 3 26% 9% 27% 23% 15% Segment 4 26% 12% 37% 15% 10% Segment 5 7% 6% 14% 22% 51% Segment 6 9% 7% 13% 21% 50% Week 1 Week 2 Week 3 Week 1 Week 2 Week 3 Detail Summary 时间 时间 利润 利润 Week 1 Week 2 Week 3 Week 1 Week 2 Week 3 时间 时间 利润 利润 客户经理A 客户经理B 帮助银行发现真正带来利润的产品，并分析产生亏损的原因。 业务需求 根据客户行为的改变，动态评估客户利润贡献，更好地保留、获取有价值的客户，准确地进行客户细分，提高生命周期价值，降低交叉销售成本。 改善对客户的理解 管理财务绩效 通过获取帐户使用服务的成本和收入情况，辅助银行制定销售决策。 适当的服务水平 通过获取帐户级详细数据中关于不同产品的收入、费用等信息，精确计算各产品利润贡献度，帮助合理地进行产品定价。 更有效定位产品 帮助更好地了解不同客户使用不同渠道的交易类别、频率、成本和收入的详细情况，以便控制成本、管理渠道、提高服务水平和效率。 优化渠道网络 通过对帐户级数据的考核，能够发现银行成本和收入的准确驱动因素，从而帮助更好地进行财务管理、科学评价绩效，自动生成一些管理报表。 你更倾向于哪种结果 能够得到关于账户的精确利润贡献度，从而加强对客户、产品、渠道甚至客户经理等的利润分析和绩效考核。 Value Analyzer If this was YOUR customer, which picture would you prefer? Outcome of value measurement Outcome of value measurement INDIVIDUAL customer AVERAGE customer 拥有客户才能够拥有市场， 拥有市场才能够获得利润！ 举