[经济学]第二章修改后 房地产信贷业务.pptVIP

第二章　房地产信贷业务 第一节　房地产信贷资金来源 一、房地产信贷资金对房地产业的重要性 　 房地产信贷资金： 　　专供房地产开发和消费使用，并以偿还为条件的资金。 重　要　性 １、有利于房地产业资金实现良性循环，促进房地产业的发展 ２、有利于银行等金融机构形成规模经济 ３、有利于促进城乡居民消费结构合理化，加快我国经济建设步伐 ４、有利于调整房地产的产业结构，实现国家产业政策的要求 二、房地产信贷资金来源渠道 （一）自有资金 　 包括：上级拨入资金 　　　金融机构赢利留存资金 （二）各类存款 １、房地产企业存款 包括：房地产开发企业存款 　　　房地产经营企业存款 　　　房管部门存款 ２、建筑施工、安装企业存款 ３、委托贷款基金存款 ４、房地产管理存款 ５、房改资金存款 ６、个人住房储蓄存款 （三）其它融资方式 １、借入资金 　　指房地产金融机构为解决临时性头寸不足而从其他银行或金融机构拆入的短期资金。 ２、同业往来资金 　　指金融机构在业务往来过程中的大批在途资金。 ３、主动负债 　①发行金融债券 　　金融债券：由银行或其他金融机构发行的债券。 　②大额存单：金融机构发行的定额定期存款。 ４、住房有奖储蓄存款 ５、国外借款 　　 三、房地产信贷资金来源特征 １、广泛性 ２、多样性 ３、分散性 ４、中长期性 ５、稳定性 四、商业银行房地产负债产品 　　 　　　目前，我国房地产信贷资金主要是由商业银行通过负债业务筹集的。因此，可通过学习商业银行房地产负债业务及产品更深入理解房地产信贷资金来源。 （一）商业银行房地产负债业务的意义 １、有利于筹集房地产信贷资金 ２、有利于房地产金融结算业务的开展 ３、有利于把部分消费基金引向住房建设，改善居民消费结构 （二）分类 １、房地产主体负债产品 ２、房地产其他负债产品 １、房地产主体负债产品——各类存款 可分类为： （１）按存款人分类： 　①企业存款 　　企业住宅建设存款 　　房地产开发经营企业存款 　②储蓄存款 　　指人民群众把结余的或待用的货币收入存到银行中去的一种信用行为。 房地产储蓄存款具体包括： Ａ.存贷结合的住房储蓄：即最常见的住房储蓄存款。 办理条件：具当地正式户口，有购房或建房合同、协议或证明文件，有相当额度的住房储蓄存款，有偿还能力，在用本人房产、有价证券等作担保情况下可申请 Ｂ．政策性住房基金储蓄 　　带一定强制性，一般按一定比例强制收取，并对储蓄使用方向有明确规定 Ｃ．其他形式 　　奖售平价住房储蓄 　　以息抵租住房储蓄 ③　其他存款 Ａ．土地开发基金存款 　　指土地管理部门向土地使用与开发者按一定标准收取的土地使用费和土地开发费以后的存款。 Ｂ．政策住宅建设债券存款 　　指政府发行住宅建设债券后筹得的资金存入房地产银行所形成的存款。 Ｃ．房地产抵押债券存款 　　指房地产金融机构发行以受押的房地产作为担保的房地产金融债券而形成的存款。 Ｄ．住宅合作社存款 　　住宅合作社是群众性互助协作组织，它的建房资金来源是由社员入股储蓄资金和社员所在单位、社区的一定资助资金构成。 Ｅ．住房建设基金奖券存款 　　由政府有关部门批准设立的商品住房基金，经有关部门批准发行住房建设基金募捐奖券，募集住房建设资金后，由商品住房基金会将所筹集的资金存入房地产银行而形成 （２）按受信期限分类 ①活期存款 　　　指存款授信人事先不约定存期，可以随时存入、支取和续存的存款。 ②定期存款 　　　指由存款授信人事先约定存期的存款。 ③定活两便存款 　　　指事先不固定存款，可随时提取的存款。 （３）按存款性质分类 ①政策性存款 　　　指按照某种特定政策法规归集的存款。 ②商业性存款 　　　指房地产银行自主运用信用手段归集的除政策性存款以外的所有存款。 ２、房地产其他负债产品 按筹措资金的对象和方式可分为： （１）国家拨入信贷资金 　　　指国家财政每年向商业银行增拨的部分信贷资金。 （２）向中央银行借款 按期限可分为： ①年度性借款（计划内贷款） 资金来源：发行货币、财政性存款和存款准备金 用途：解决商业银行因正常业务经常增长需要而引起的信贷资金不足 期限：１－２年 ②短期借款 资金来源：商业银行在中央银行的存款 用途：解决商业银行短期资金融通 具体可分为： Ａ．季节性借款：主要解决商业银行因信贷资金先支后收或存贷季节性下降上升等因素引起的暂时性资金不足（期限２－４个月） Ｂ．月拆性借款：主要解决商业银行因汇划款项未达而发生的临时性资金短缺（１０－２０天） Ｃ．再贴现：指房地产银行把其已经贴现但尚未到期的商业汇票向中央银行要求再贴现，以获得资金融通。用于解决商业银行因办理票据引起的暂时资金不足（期限从再贴现之日起至贴现票据到期日止，一般不超过６个月） Ｄ．再贷款：中央银行向商