固定资产贷款管理新规-通力律师事务所.PDFVIP

银行法律评述 2009 年11 月 固定资产贷款管理新规 作者: 秦悦民 / 梅亚君 / 夏旭 中国银行业监督管理委员会(“银监会”)分别于2009 年7 月18 日和7 月23 日颁布了《项目融资业务指引》(“指引”)和《固定资产贷款管 理暂行办法》(“办法”) 。两部新规定旨在规范固定资产贷款并且确保 贷款资金投入实体经济。 为应对经济危机, 中国银行业在2009 年上半年向市场投放的贷款量 新增了7.37 万亿元(1.08 万亿美元) 。为避免以项目融资和固定资产 贷款名义发放的贷款流入股市或造成房地产市场泡沫, 监管部门近 期采取了较多的监管措施。 银监会希望通过制定办法和指引规范固定资产贷款和项目融资, 以 更好的对贷款资金用于正常项目开发进行监管, 同时也有助于消除 中国银行业的潜在信贷风险。 新规适用范围 办法沿用了国家统计部门口径, 其中固定资产投资指基本建设投 资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。 根据《建设部关于印发城市建设统计指标解释的通知》( 建综 If you would like an English version [2001]255 号), 凡属于大修理、养护、维护性质的工程, 市政工程的 of this publication, please contact: 新建和改造不纳入固定资产投资统计。 Lily Han: (86 21) 3135 8709 Publication@ 而指引适用于具有以下特征的贷款: 如您需要了解我们的出版物，请与 贷款资金通常用于建造大型生产装置、基础设施、房地产项 下列人员联系： 目或其它项目(包括项目再融资); 韩东红: (86 21) 3135 8709 Publication@ 借款人通常是为建设、经营项目或为项目融资而专门组建的 企事业法人; 和 通力律师事务所 还款资金来源主要依赖项目的销售收入、补贴收入或其它收 入。 免责声明: 本出版物仅供一般性参考, 并无意提供任何法律或其他建议。我们明示不对任何依赖本出版物的任何内容而采 取或不采取行动所导致的后果承担责任。我们保留所有对本出版物的权利。 1 固定资产贷款管理新规 鉴于上述, 项目融资在实践中可能属于固定资产贷款, 但同时其风险具有不同于普通固定资产贷款的特 点。由此, 监管部门在办法的基础上制定了指引对项目融资进行专门的规制, 金融机构在开展项目融资业 务时应同时遵守办法和指引的规定。 尽职调查 办法首先规定了项目贷款申请的受理、调查、风险评价及审批过程的规则和要求。其中, 尽职调查是评估 潜在项目过程中最为关键的一步。 首先, 仅有满足下列条件的借款人方有资格申请固定资产贷款: 其依法经工商行政管理机关或主管机关