自查报告122213549.docVIP

XXXX担保有限公司2012年度业务自查报告及整改情况 2013年1月21日 至1月28日，公司风险人员及审计人员对2012年度发生的所有业务进行了地毯式检查。总体情况来看情况不错，大多数员工都能按公司制定的业务流程操作业务，有效规避风险。但在检查中也暴露出一些问题，现汇总如下： 公司业务 部分客户的基础资料不全或不合规。例如XXXX的贷款卡无年检记录，XXXX缺公司章程等，还有一些企业缺乏财务报表等相关数据。 整改情况：已根据实际情况，全部进行了补充和完善。 部分档案缺公司和银行签署的借款合同，使担保的主体情况不明确，例如XXXX、XXXX。 整改情况：经联系XXXX农村信用社，因借款合同版本未涉及到担保方留存，故信用社信贷员未提供给我方。经进一步协商，对方答应提供借款合同复印件存档，所缺的合同现已补齐。 部分合同要素填写不全，再就是不填写的地方未划斜杠。 整改情况：已全部补充完毕。 部分业务未按规定时间交档。按档案管理规定，发生的业务必须在15天之内交档案管理部门，有3笔业务超过此期限。 整改情况：此问题无法整改，以后档案管理部门必须及时督促。 贷款回访资料比较笼统。有的缺照片、有的缺相关数据，而且大多文字性描述过于简单，无法说明具体情况。 整改情况：此问题无法整改，以后业务回访人员要增强责任心，提供能反映企业实际情况、较为详实的回访资料。 个人业务 大多业务资料、合同要素填写不全。例如申请表、借款合同、担保合同等有很多该填写的地方没有填写，不填写的地方也为未斜杠，再就是很多地方有硬性涂改现象 整改情况：漏填写的地方已补充，硬性涂改的地方，因客户已签字，无法整改。以后业务人员要增强责任心，各项要素必须填写完整，再就是合同必须填写无误后再让客户签字，防止出现无法整改的情况。 个别业务保险险种不全，第一受益人名称打错。 整改情况：漏保的险种已补全。以后再办理业务时要对客户解释清楚要保哪些险种，保单的第一受益人的正确名称，避免客户或保险公司的原因造成差错。 部分业务未抵押先放款，车辆抵押时间距放款时间间距过长，给业务造成风险。 整改情况：此问题无法整改，办理抵押人员必须增强责任心，尽可能先办理抵押在放款，特殊情况放款后，必须做好登记，尽快办理抵押。 部分档案归档不及时。 整改情况：经研究决定，不论业务多少，每二周交档一次，若档案不合规，做退档处理。 最后，希望各相关部门和人员在认真学习一下公司业务操作流程和各项规章制度，增强责任心和风险意识，最大限度的规避风险，使公司业务得到快速健康的发展，以后若再发生类似错误，对相关责任人要进行一定处罚。 XXXXXXXXX 2013年2月2日