融资模式中国农业银行大连分行1传统仓单质押-中国联合钢铁网.PPTVIP

“厂商银电”融资模式：钢铁流通的加速器 主讲人：刘成行 单位：中国农业银行大连分行公司处 一、银行传统融资业务 二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍 三、农业银行-中联钢 “厂商银电”模式的优势 一、银行传统融资业务 1、传统仓单质押融资业务 2、“厂商银”融资模式 1、传统仓单质押融资业务 是指银行与出质人、保管人签定合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的短期信用业务。这里所指的短期信用业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、信用证以及保函等银行现有的短期信贷品种。此类业务主要是针对缺乏固定资产抵押的企业而设计的银行融资模式。 仓单质押是把经销商作为授信主体，在开展此项业务之前要对该经销商的资信情况做一调研、评估，并给予一定的额度。由于银行监管成本较大，且对产品的质量不了解，往往只对大批量、大规模的经销商来做，中小型企业因为规模小、运营时间短，信誉还未得到银行的认可，所以往往不在银行的该项服务范围内。 2、“厂商银”融资模式  “厂商银”融资模式是指银行与买、卖双方签定三方协议，在买方企业向银行交纳一定比例的保证金后，由银行开出承兑汇票给卖方企业，卖方企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，这一过程中，卖方企业承担回购义务。在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务，“厂商银”业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。 虽然“厂商银”业务仍然是对买方企业进行融资，但银行重点关注卖方企业的资信情况，这种业务只局限具有较大规模和信誉的卖方企业来进行的，一般选择都是国内知名、实力较强、资信较好的大型钢厂作为卖方企业，实际上是一种信用放款，同时也是仓单质押融资业务的一种创新发展。除了应具备正常仓单业务的相关条件外，同时受卖方企业资信情况影响，中小型企业更难获得银行的信贷支持。（具体流程见下页） 二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍 目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推出“厂商银电”模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资的问题。初步分两个阶段操作： 第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式，中联钢电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷服务支持。 具体流程如下： 1、交易会员向中联钢提出融资的需求。 2、在中联钢的牵头下，联合交易商及其上游厂家（钢厂）和银行签订厂商银电四方协议。 3、交易商向银行开设的交易商保证金帐户缴纳30％的保证金。 4、银行冻结该项保证金，并开具收款人为钢厂的银行承兑汇票； 5、钢厂收到银行承兑汇票后，将产品按约定发货至银行和中联钢双方指定的交收仓库，仓库立即将其货物仓单转化为中联钢电子仓单；同时将仓单质押给银行。 6、经销商分批向银行保证金帐户增补保证金。 7、银行根据经销商增补保证金的比例通知仓库按比例发货，中联钢相应减少电子仓单，通知仓库办理货物仓单变更。 8、仓库按照银行的指令，分批放货。 9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇票金额。 （流程图如下页） 第二个阶段：中联钢电子交易市场向农业银行提供信用担保，银行直接给中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度，由中联钢电子交易市场根据交易商的需求和条件进行质押贷款和最终结算。银行全部基于中联钢的信用及资金实力，为借款企业提供融资。 具体流程如下： 1、银行给予中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度。 2、交易商向中联钢电子交易市场提出融资的需求。 3、中联钢在考察交易商资信后，给予其一定得额度，交易商向中联钢保证金帐户缴纳30％保证金。 4、中联钢为其开具商业承兑汇票. 5、卖方收到中联钢开具的商业承兑汇票后（可向农行贴现），将产品按约定发货至中联钢指定的交收仓库。 6、经销商分批向中联钢交易商保证金帐户增补保证金。 7、仓库按照中联钢的通知，分批放货。 8、经销商获得货物所有权后，其货物通过中联钢电子交易平台实现销售。 9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇票金额。 （流程图如下页） 三、农业银行-中联钢 “厂商银电”模式的优势 （一）农业银行-中联钢从事的“厂商银电”业务目的 （二）服务对象 （三）农业银行开展此项业务的优势 （四）中联钢开展此项业务的优势 （五）农业银行与中联钢的合作为解决中小企业的融资问题提供了可操作模式 （一）农业银行-中联钢从事的“厂商银电”业务目的 农业银行与中联钢电子交易市场推出的“厂商银电”项目致力于解决钢铁行业贸易商融资困难，把现代市场经济下企业物资流动、经营活动与银行融资活动有机融合在一起，是一种多方得益的多赢融资模式。解决交易商