商业银行与园区合作开展中小企业业务的建议.docVIP

商业银行与园区合作开展中小企业业务的建议?（一）商业银行与园区进行有效合作的建议?（二）商业银行对园区中小企业开展业务的产品建议?（三）商业银行在风险容忍范围内开发中小企业客户的建议?（四）商业银行支持园区可持续发展的建议?制定了财政扶持奖励机制、贷款风险补偿、府、银行、企业三方共同努力的一个系统工程。苏州工业园区政府表示，此次与招商银行小企业信贷中心签约，就是要在共同搭建小企业综合信息平台、财政扶持和奖励机制、贷款风险补偿、信用担保体系方面给予中小企业更多的支持和帮助，以推动园区金融生态环境建设。 据悉，浦发“银元宝”模式是由银行-园区-担保公司三方建立的一种风险共担合作模式，模式的核心在于多方风险共担机制，通过扩大园区平台的资源使用，使担保公司、开发园区、政府财政支持、政策支持、风险投资基金、小额贷款公司等各种平台各尽所长形成合力与互补，充分发挥各方的优势和专长，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业，多方助力，为园区及其区内中小企业提供综合金融服务。　浦发上分中小企业经营中心总经理林江告诉记者，这一模式有效地搭建了园区中小企业融资担保服务平台，在互补和资源共享的基础上，银、园、保三方发挥自身优势，并各自承担一定比例的风险，共同协助企业从银行获取资金，扶持区内企业发展。同时，通过企业整体素质的提升，也推动了园区的聚集力和竞争力。 “银元宝”合作模式将细分市场中具备共同风险控制措施的客户群进行集中式的批量授信与作业,不仅能降低业务成本,同时也有效控制了风险。“由银行、园区、担保公司三方合作开发的融资模式是一个开放性多边合作平台，任何愿意分担一定比例风险的第三方机构，如开发园区、小额贷款公司、行业协会、保险公司、风险投资机构都可以参与进来。”浦发银行上海分行行长姜明生透露，浦发银行将逐步扩大合作范围，与工业开发园区和担保公司、保险公司、小贷公司等多重平台携手合作，探索出一条最大限度集合社会各方资源扶持中小企业发展的新路。 打捆贷款的运作模式 　　要打破中小企业融资瓶颈，同时考虑到中小企业本身存在的一些问题,如财务状况不透明、产品市场风险较大给贷款带来的风险较大，信贷管理成本较高等。因此，贷款支持中小企业发展要找到一个好的切入点，既可以满足中小企业有效信贷需求，又可以有效防范和化解风险。江西省中小企业局与开发银行江西分行在经过充分调研和论证的基础上，确定的总体思路是：从信用建设入手，充分发挥政府组织增信作用，以省中小企业融资服务中心为服务平台，省中小企业信用担保有限责任公司为担保平台，园区发展有限公司为贷款平台，以其他商业性金融机构为结算平台，以“省中小企业信用促进会+园区中小企业信用促进分会”为中介群众组织，对申请贷款的中小企业实行会员制，规定只有会员单位才可申请贷款，以此建立全省中小企业信用信息征集系统和信用评价体系，并作为贷款发放的重要依据，将政府承诺的风险补偿金和担保公司的保证金进行专户管理，从而创造性地建立了以管理平台、担保平台、贷款平台、结算平台和信用中介组织为核心的中小企业贷款管理制度系统，以中小企业、园区政府、担保机构和开发银行为共建主体的风险控制和分担机制。 　　具体的运作方式是：首先选取一家在基础设施投入、工业固定资产投入、年销售收入、年上交税金等方面符合条件的园区作为贷款平台；其次是按照市场化要求建立信用担保和反担保机制；然后由工业园区提出申请贷款的企业名单，由开发银行确定贷款对象；最后，开发银行以打捆的形式向园区贷款，园区再向获得贷款的企业发放贷款。　　奉新县工业园区中小企业融资模式具有以下特点： 　　1、多重担保，风险共担。江西省工业园区企业融资服务中心和信用担保公司为园区发展公司贷款提供全额担保；园区发展公司以自有资产、县国资营运公司以当年营运收入向省信用担保公司提供反担保；贷款企业以房产、土地、机器设备向园区发展公司承担抵押担保责任，抵押资产评估价值为贷款额的2倍以上。“三连环”的担保链有效地分担了贷款担保风险，有利于贷款风险的防范。 　　2、风险防范措施到位。一方面，园区发展公司在承贷金融机构开立风险补偿金专用账户，承贷金融机构对每个工业园区的贷款余额不超过专用账户余额的10倍。另一方面，每个园区单笔贷款金额最高不超过3000万元，单户企业贷款不超过500万元。同时，由园区发展有限公司对贷款实行动态监测，当贷款不能按期收回时，承贷金融机构首先扣除风险补偿金，当园区企业累计不良贷款率达到5%时，承贷金融机构停止向工业园区所有企业发放新贷款。 　　3、贷款程序简便。中小企业一般是申请流动资金贷款，具有时效性强的特点。由工业园区发展有限公司批量办理贷款手续，统借统还，将企业贷款申请由公司代理，极大简化企业贷款程序。 　　开发银行对奉新工业园区第一笔打捆贷款，从企业提出申请到贷款