商业银行供应链融资发展方向研究.docVIP

内容摘要：随着市场竞争的加剧以及产业经济的发展,现代企业之间的竞争实质上是供应链之间的竞争。在“产——供——销”供应链上不同节点的企业为降低融资成本,增加销售量,提高市场竞争力,对供应链融资的需求也越来越迫切。我国商业银行顺应形势积极推进供应链融资服务,供应链融资服务是银行专门针对产业供应链设计的,基于供应链核心企业的金融服务解决方案,它一方面优化银行业务结构、改善银行盈利模式、提升银行竞争力,另一方面顺畅企业资金流、增强供应链整体竞争力。 关键词：供应链管理 贸易融资 风险控制 Abstract：of industry economy, modern competition between enterprises is in essence a fight in the “Supply Chain”. In order to reduce the financing cost, increase sales and the market competitive power, enterprises are eager for supply chain finance. Our commercial banks actively promote supply chain financing services, Meanwhile,” supply chain financing “service is designed by industrial bank, based on the core enterprise supply chain of financial services solution, on the one hand, bank can optimize business structure, and improve bank profit model competitiveness of the bank. The last but not the least, bank can increase cash flow smoothly and promote supply chain overall competitiveness. Key words: Supply Chain Management Trade Financing Risk Control 目 录 一、关于供应链融资的相关概念的定义和介绍 3 （一）供应链定义和供应链管理定义 3 （二）贸易融资的定义 4 （三）供应链融资的定义 5 二、供应链融资的特点 5 （一）依靠核心企业优良的信用状况 5 （二）改变了传统融资担保物的形式，实现了担保方式的创新 6 （三）结构化的产业组织模式 6 三、供应链融资产品按承担风险主体不同的分类 7 （一）核心且承担实质风险责任的供应链融资 7 （二）以核心企业的配套企业为责任主体的供应链融资 7 （三）特定专业市场供应链融资 8 四、我国各大商业银行现有的供应链融资产品 9 （一）应收账款类供应链融资产品 9 （二）预付账款类供应链融资产品 9 （三）物流服务类供应链融资产品 9 （四）电子业务类供应链融资产品 10 五、供应链融资业务开展中的制约因素 10 (一)经营意识的制约 10 (二)风险控制政策的制约 11 (三)业务流程的制约 11 (四)产品营销的制约 11 六、供应链融资的拓展与展望 11 七、供应链融资的风险分析 14 （一）供应链融资风险定义 14 （二）供应链融资风险特点与传统信贷风险比较 14 （三）供应链融资风险分类 14 1.外生风险 14 2.内生风险 15 八、结束语 15 商业银行供应链融资发展方向研究 随着全球经济一体化的不断深入，先进的管理理念不断从国外被引进国内。技术创新和产业升级是“十二五规划”中决策层提出的指导方针，因为全球产业组织方式在改革中悄然改变，从纵向一体化到供应链模式。商业银行在产业优化的大潮中扮演者举足轻重的角色。但融资困难是商业银行与企业共同面临的难题。其中，中小企业融资困境更是世界性的问题，也是近年来商界最关注的课题。商业银行从收益、风险控制等角度考虑，往往优先选择拥有雄厚实力的大型企业。然而大型企业融资需求并不仅仅依仗于银行给予的融资支持，他们还可选择资本市场的多元化融资，所以议价能力强。这不但压缩了银行的利润空间也对中小企业开展融资业务时造成不利因素。中小企业因为自身条件的限制，财务状况很难完全符合商业银行对于授信的要求。经常无法顺利、及时地从银行贷到款。 因此，国内多家银行借鉴海外银行经验、结合国内的具体产业特征，为处于弱势地位的中小企业开展供应链融资业务。该业务是当前各大商业银行最为热门的授信业务，不仅是银行利润重要增