负债与资金成本管理.DOCVIP

第7章 負債與資金成本管理 銀行的存款帳戶用來提供客戶支付交易商品之用者稱為 (A)匯票 (B)儲蓄存款 (C)交易帳戶 (D)信託帳戶。 銀行的存款具有穩定、可測性特質，並對貨幣市場利率敏感性不高者稱為 (A)定期存款 (B)核心存款 (C)可轉讓定存單 (D)非交易帳戶。 銀行的存款帳戶提供客戶報酬以貨幣市場利率計算，並且可有限度的開發支票或匯票，這種帳戶稱為 (A)活期帳戶 (B)可轉帳提款帳戶 (C)貨幣市場存款帳戶 (D)定期存款帳戶。 美國聯邦準備銀行提供的一套銀行與銀之間的即時資金移轉系統稱為 (A) CHIPS (B)Fedwire (C)ACH (D)SWIFT。 有關美國的自動票據交換所（ACH），下列何者為非 (A)為金融機構、民間企業、個人或團體等共同發起 (B)運作包括四個單位：發動者、發動機構、收受者、收受機構 (C)每一個會員必須要在聯邦準備銀行設有戶頭 (D)所完成的每筆交易金額比CHIPS小得多。 有關台灣的自動票據交換所（ACH），下列何者為非 (A)隸屬於「財團法人台灣票據交換業務發展基金會均透過交換結算網路進行轉帳與結算最終差額儲值卡儲值卡 轉帳卡$5.30 (B)每月 $3.95 (C)每月 $5.83 (D)每月$5.70。 已知某銀行的存款帳戶之營運費用支出為每月$4.45，且該存款帳戶的非營運的費用支出為每月$1.15，如果該銀行期望在存款上的邊際利潤為$0.45，請問該銀行存款帳戶應如何收費？(A)每月 $6.05 (B)每月 $5.60 (C)每月 $5.15 (D)每月$4.45。 某消費者擁有儲蓄帳戶45天，在這段期間他賺了$5美元的利息，其平均每天的存款餘額為$1000美元，請問該消費者在儲蓄帳戶的年報酬率為何？(A)0.5% (B)4.13% (C)4.09% (D)4.06% (5/1000)*365/45=4.06% 某消費者擁有儲蓄帳戶一年，在這段期間他賺了$65.5美元的利息，其中有180天他的存款餘額為$2000美元，另外180天他的存款餘額為$1000美元，請問該消費者在儲蓄帳戶的年報酬率為何？(A)6.55% (B)3.28% (C)4.37% (D)8.73% 65.6/((2000+1000)/2)=4.37% 某銀行的支票存款帳戶有$150美元，定期存款與儲蓄存款帳戶有$500美元，股東權益有$200美元。已知該銀行的利息成本為：支票存款為3%、定期及儲蓄存款為8%，利息以外的成本為：支票存款為12%、定期及儲蓄存款為15%，此外該銀行的股東權益成本率為25%，該銀行的生利資產為$850美元，請問該銀行在支票存款、定期存款、儲蓄存款上的加權平均利息成本為何？(A)5.5% (B)16.33% (C)11.12% (D)6.85%。 (150/(150+500))*0.03+(500/(150+500))*0.08=6.85% 某銀行的支票存款帳戶有$150美元，定期存款與儲蓄存款帳戶有$500美元，股東權益有$200美元。已知該銀行的利息成本為：支票存款為3%、定期及儲蓄存款為8%，利息以外的成本為：支票存款為12%、定期及儲蓄存款為15%，此外該銀行的股東權益成本率為25%，該銀行的生利資產為$850美元，請問損益平衡（break-even）成本率為何？(A)21.00% (B)16.18% (C)18.25% (D)10.94%。 (150/(150+500+200))*(0.03+0.12)+(500/(150+500+200))*(0.08+0.15)=16.18% 某銀行的支票存款帳戶有$150美元，定期存款與儲蓄存款帳戶有$500美元，股東權益有$200美元。已知該銀行的利息成本為：支票存款為3%、定期及儲蓄存款為8%，利息以外的成本為：支票存款為12%、定期及儲蓄存款為15%，此外該銀行的股東權益成本率為25%，該銀行的生利資產為$850美元，請問該銀行資本的加權平均成本為何？(A)21.00% (B)16.18% (C)22.06% (D)10.94%。 (150/(150+500+200))*(0.03+0.12)+(500/(150+500+200))*(0.08+0.15)+(200/(150+500+200))*0.25=22.06% 某銀行的存款帳戶報價為年報酬率8%，某中小企業在該銀行前半年存入$2500美元於該帳戶，後半年存入金額增加至5000，請問該企業當年可賺多少利息？(A)$300 (B)$200 (C)$400 (D)$150 Managing Liabilities and the Cost of Funds Liability management decisions determines all of