个人理财期末测试一及答案.docVIP

期末 一、填空题(每空2分，共20分) 1．_________又称个人财务规划，是为实现而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。Matthew的理财规划方案 Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。Matthew目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。理财需求 想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。 Matthew目前所处的生命周期、目前的收入、投资等需求等个人理财相关方面。 2. 对Matthew提供适宜的理财建议。 期末 一、填空题(每空2分，共20分) 1．个人理财 个人人生目标 2. 经常性收入、非经常性收入 2．流动性 第一层次 收益率 4. 住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出 二、名词解释题(每小题3分，共15分) 1．个人理财：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2. 家庭净资产：是指家庭资产减去家庭负债后的净值。一般来讲在家庭的成长期和成熟期净资产会不断增加，到退休后开始减少，因为退休以后的生活需要依靠年轻时的积累资金支持消费。 3．人寿保险：人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的险种。 4．个人住房商业性贷款：是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。 5．教育规划：是指为实现预期教育目标所需要的费用，选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整方案等一系列资金管理活动。 三、简答题(每小题5分，共20分) 1．请简要叙述影响个人理财的因素。 宏观因素1）政治、法律与政策环境2）经济3）社会环境微观因素金融市场，金融市场的竞争程度开放程度价格机制Matthew目前所处的生命周期、未来个人发展、目前的收入、投资需求等个人理财相关方面。 Matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，Matthew的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于Matthew而言，首付30%就是9万元了，显然，Matthew没有这么多钱。当然，Matthew目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，Matthew目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给Matthew开户。因此，在这一时期，Matthew资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于Matthew而言，尤为重要。比如，在Matthew的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学