第7章保险业法律规范（修改） 金融法理论与实务.pptVIP

第七章 保险业法律规范 理论课：10课时 实践课：2课时 第七章 保险业法律规范 第一节 保险法及保险法基础理论 第二节 保险合同 第二节 保险公司及其经营规则 第四节 保险代理人与保险经纪人 第五节 保险业监管及法律责任 第一节 保险法概述 一、保险概述 二、保险法的基本原则 一、保险概述（一）保险的概念和特征 概念: 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 特征： ①保险必须依附于危险的存在； ②保险是多数人参加的互助共济的活动； ③保险具有营利性； ④保险是以补偿损失为目的。 （二）保险的基本类型 （三）保险的基本职能 分担风险的职能 经济补偿的职能 社会职能 二、保险法的基本原则 保险法：保险法是调整商业保险关系的法律规范的总称。 商业保险关系：保险合同关系、保险中介关系、保险组织关系、国家与保险人、投保人、保险人间监管与被监管关系。 保险法的范围：无论是直接调整保险行为还是间接调整，只要对保险公司、保险从业人员、保险市场秩序的管理，以及与保险合同制定或履行相关联的规范，都划入保险法的范围。包括保险合同法、保险业法和保险特别法。 第二节 保 险 合 同 一、保险合同的一般规定 二、保险合同的订立 三、保险合同的履行 四、保险合同的变更、解除 （一）保险合同的概念和特征 保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险合同的特征 （二）保险合同的分类 1．财产保险合同和人身保险合同 2．单一危险保险合同与综合危险保险合同 3．定值保险合同与不定值保险合同 4．原保险合同与再保险合同 5．全部、一部和超过保险合同 6．补偿性保险合同与给付性保险合同 （三）保险合同关系的要素 保险合同的主体 （1）保险合同当事人包括保险人与投保人。 （2）保险合同关系人包括被保险人与受益人。 （3）保险合同辅助人是保险活动的其他参加者，包括保险代理人、保险经纪人。 保险合同的客体—保险利益 三个要件： （1）必须是合法利益。 （2）必须是能够确定的利益。 （3）保险利益必须是属于金钱上的利益。通常情况下，保险标的转移时，保险利益也随之转移。 二、保险合同的订立 （一）保险合同订立的程序 （二）保险合同的形式 （1）保险单。 （2）保险凭证。 （3）暂保单。 （4）投保单。 （5）其他书面形式。 （三）保险合同的内容（11项） 三、保险合同的履行 （一）投保人、被保险人和保险人的义务 （1）保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费。 （2）投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务。 （3）被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。 （二）索赔、理赔与代位求偿权 1．索赔与理赔 2．索赔时效 3．代为求偿权 四、保险合同的变更、解除 （一）保险合同的变更 1．主体的变更 2．内容的变更 3．效力的变更 （二）保险合同的解除 1．投保人的解除权 2．保险人的解除权 五、财产保险合同和人身保险合同 （一）财产保险合同 1．财产保险合同的主要特征 （1）财产保险合同中的标的表现为特定的财产以及与财产有关的利益。 （2）财产保险合同是一种填补损失的合同。 （3）财产保险合同实行保险责任限定制度。 （4）财产保险实行保险代位的原则。 2．被保险人的义务 3．保险人的权利和义务 （二）人身保险合同 1．人身保险合同的主要特征 （1）保险标的人格化。 （2）保险金定额支付。 （3）人身保险的保险事故涉及人的生死、健康。 （4）保险费不得强制请求。 （5）人身保险不适用代位求偿权。 2．投保人、被保险人的权利和义务 3．保险人的权利和义务 第三节 保险公司及其经营规则 一、保险公司概述 二、保险公司的经营 （一）保险公司的业务范围 1．财产保险业务 （1）财产损失保险业务，是指保险公司以有形财产为保险标的而从事的保险业务。 （2）责任保险业务，是指保险公司以被保险人依法应当对第三人承担的赔偿责任为保险标的而从事的保险业务。 （3）信用保险业务，是指保险公司对被保险人的信用或者履约能力提供担保而从事的保险业务。 2．人身保险业务 （