农行实现“面向‘三农’ 商业运作”的难点及对策.docxVIP

农行实现“面向‘三农’商业运作”的难点及对策 　　发展县域经济，服务“三农”是农行转型的基本定位,如何正确处理好服务“三农”与商业化运作的关系,更好的支持和服务于“三农”和县域经济的发展,现结合我县的实际情况,就农行在面向三农,商业化运作中存在的难点及对策作如下探讨: 一、现状及特点 （一）忠县经济的基本状况 　　忠县地处重庆市中部三峡库区腹心，长江纵贯88公里，属深丘地貌，幅员面积2184平方公里，辖28个乡镇，人口96.5万人，XX年国内生产总值50.04亿元，地方预算内财政总收入2.07亿元，城镇居民人均可支配收入8893元，农民人均纯收入2750元,经济结构为24.7:35.9:39.74,是重庆市14+1国家扶贫工作重点县之一.全县金融机构储蓄存款总额61.72亿元，贷款总额17.31亿元。基础设施落后，经济总量偏小，库区产业空虚化突出是忠县的基本现状。 （二）忠县农行的经营现状 　　忠县支行现有对外营业机构14个，其中城区6个，乡镇8个，现有在岗职工209人，XX年我行各项存款余额252263万元，其中各项存款226853万元,当年净增4.7亿元.各项贷款25410万元,当年减少2290万元，不良贷款余额1022万元，不良贷款占比4.02%，比年初下降48.06%(含上划集中管理的不良贷款)，实现经营利润2639万元，纵观我行业务经营状况呈以下几个特点： 　　1、业务经营初具规模。截止XX年末，全行存贷规模252263万元，点均规模18018万元，人均1207万元。其中各项存款余额226853万元，点均16203万元，人均1085万元；人均贷款余额121万元。XX年全行实现经营收12082万元，人均57.8万元，其中中间业务收入404万元，人均1.9万元。 　　2、涉农贷款占比较大。在现有贷款规模25410万元中（剔除了上划不良贷款24687万元）公司类贷款5082万元，占20%；房地产开发贷款1500万元，占6%；机构类贷款4480万元，占17.6%；个人贷款5543万元，占21%；涉农贷款7805万元，占30%。其中扶贫贷款5148万元，占66%。其它涉农贷款2554万元,占32%。从贷款额度的分布看：1000万元以上的客户7户，金额15690万元；500万元以上的客户6户，金额2658万元；100万元以上的客户3户，金额864万元；50万元19户，金额1327万元；50万元以下的客户5674户，金额4871万元。点多、面广是涉农贷款的基本特征。 　　3、发展前景看好。一是由于我行处于库区腹心，在为国家作出较大牺牲的同时，国家最近对库区陆续出台了各类优惠政策和扶持措施，县域经济发展前景看好，为我行业务经营提供了较大的发展空间。二是从我行经营实践看，近几年业务经营取得了较快发展，三年累计实现经营利润6825万元，年增盈均2275万元以上。预计今后仍能保持比较快的发展势头。 　　二、支持县域经济发展服务“三农”是农业银行的客观条件 　　（一）支持县域经济发展，是农业银行责无旁贷的义务。农业银行自成立以来，主要服务于县域经济，较好地承担了国家支农贷款发放等政策性业务，还承担了从农发行和人民银行划转的专项贷款，是各级政府支持农村经济发展，落实宏观政策的重要渠道。XX年末，我行涉农贷款余额达到3.5亿元（含上划的不良贷款24687万元），占各项贷款总额的70%，“十五”期间累计发放“三农”贷款2.5万元，其中专项扶贫贷款8500万元。为支持县域经济的发展提供了强大的支撑。随着经济产业化、规模化、市场化进程不断加快，农业银行是惟一在每个县都设有分支机构的国有商业银行，网点网络遍布城乡，具有支农传统，能适应不同客户所需的产品服务体系，有条件、有能力、有责任，更好地服务和支持新农村建设和县域经济发展。 　　（二）支持县域经济发展,农业银行具有得天独厚的优势。农业银行的经营主阵地在县域，与县域经济有着千丝万缕的联系。即使在向商业银行转轨，积极拓展城市业务的进程中，也始终坚持把立足县域经济作为全行谋求更快发展的基础。县域业务始终保持加速发展趋势。 　　（三）农业银行发展县域业务可以大有作为。县域经济的蓬勃发展，孕育了巨大的金融商机，县域金融具有广阔的发展前景成长性、收益性，已成为我行利润来源的重要渠道。社会主义新农村建设，促进了县域经济进入新一轮快速发展，对银行信贷和金融服务提出了更新的挑战和更高的要求，资金需求总量更加巨大，服务需求方式更加多样化。据忠县统计局测算，到XX年，新农村建设新增资金需求10亿元左右。进一步开拓县域市场是农行拓展新业务增长点，实施可持续发展战略的必由之路。 三、存在的主要问题 　　近年来农行在商业化经营转轨中，县支行的经营权限缩小，支农业务萎缩，影响力削弱，县域商业金融主渠道作用弱化,主要表现在。