风险评估现场查勘作业指导手册.docVIP

风险评估现场查勘作业指导手册《摘录》 壹、委托接案时： 了解是承保前或承保后的风险评估，如为承保后的风险评估，则就委托人手头上已有的客户投保单、投保资产明细清单、投保当月资产负债表、损益表及历年受损赔偿的记录等资料收集。 确定委托查勘目的为那几项： （一）、承保前，评估资产最大可能损失，作为承保依据、自留份额与分保比例参考，并建立电脑软件管控体系，提升风险控制功能与达到预防机先目标； （二）、承保前，衡量其他保险险种（责任、人身、保证、附加险等）的承保风险、损失频率、大小与如何防损等，作为承保与否的参考； （三）、承保后，发掘隐患，建立风险管理档案，提供软件作分析统计管理等参考资料，并提出防灾防损建议，产生预警通报效果； （四）、承保后，对于长期建设或大项目工程或高赔付率的风险单位，进行长期连续的跟踪监控，促进加强风险管理与改革，防止隐患和损失； （五）、为企业建立风险管理制度和意识，加强人力资源管理培训，减少风险损失与危机，提高市场竞争力； （六）、其它特定目的事项。 事先收集及了解被风险评估单位的经营性质、地理环境位置、所处位置的气候状况、使用或生产的原材料种类与性质、主要产成品种类、工艺流程、必要的机器设备种类与规模、市场营业信息等。 针对被风险评估单位的资讯材料，确定该单位的主要风险位置，应注意事项，准备现场查勘必要的文件与工具等。 联系确认查勘时间，并安排会同人员与交通问题的适当性。 贰、到达现场时： 说明来意、目的及讲求沟通、寻求配合的技巧： （一）、互相介绍、交换名片，寒喧片刻，主要会引导被风险评估单位的领导管理阶层谈论对目前公司经营发展、人力资源、管理机制、市场竞争、经济景气、世界贸易等状况的话题，注意倾听客户问题或有无抱怨或无力感的情事中，找寻恰到好处的切入点，讲解风险管理的未来趋势与重要性，引起客户的兴趣、好奇与新鲜观点，达成乐于接受风险评估与积极配合，提供必要的资料： 公司沿革、股东组成、相关企业或书面简介资料； 营业发展、员工人数、平均工资水平和营利情况（历年会计年报资料）？未来经营计划与目标； 建筑物结构、面积及厂区平面布置图与规划设计所采用的标准？ 营业及生产工艺流程、资料； 原材料种类和来源？销售方式与分布区域？ 保安与安全管理状况？危机与事故发生的应变措施？ 消防设施的规划设计所采用的标准？ 对于风险管理的观念与做法？ 历年保险投保的动机、着重的标的项目与期望保障的目标管理？ 历年保险中曾索赔和理赔处理的有关资料。 以上收集资料，应视客户心态、意愿委婉技巧性取得，并注意客户基于商业机密与须上级领导的同意才可提供的状况下，宜以口头询问记录方式进行。如客户相当配合及希望提供风险管理报告时，应基于超越服务的理念处理及按附件一《标准调查问卷》一一详细询问记录。 （二）、沟通谈论中，对于风险评估的优点及重要性举例如下： 先了解自身企业的风险？在管理上、成本上、市场上有那些不足与重复浪费资源的地方，及时采取有效方案改进，提升员工士气、整体战斗计划，增强市场竞争力； 衡量出自身企业的优点与未来市场发展趋势的立足点，对于存在的风险和隐患，自身企业有无能力承担损失？如何避免发生？如何转化风险？如何设计方案逐步完成改善计划？ 提高内部管控机制，配合经营方针，减少流程关卡的停滞，增加资源运用的高产值； 人力资源的潜能发挥和管理适任，各尽其职、各负其责；共建风险意识与全力配合控制，防患于未然； 从风险中，可以发现我们应着手努力改善的目标； 从风险中，可以发现危机的存在，及时争取有效的计划解决； 建立整体团队的风险管理意识，凝聚整体心力防范，共创事业，更具有市场竞争力； 提升公司信誉，完成安全生产目标，质量达到国际ISO认证体系，具有国际管理水平，增加贸易机会； 风险管理对企业的贡献计有下列五点： 1．维持企业生存：企业遭遇巨大意外损失时，可能面临破产边缘，此时如有适当的风险管理措施，则可自破产边缘挽回而维持企业生存。 2．直接增加企业利润：企业利润的增加可来自收益的增加或损失与费用的减少，风险管理既可经由预防、抑制或移转而减少损失或费用，自可增加企业利润。 3．间接增加企业利润：风险管理可经由下列六点而间接增加企 业利润： (1)对于纯损风险加以成功有效的管理，可使企业经营者获得 心理上的安全，并增进拓展业务的信心； (2)企业经营者如决定从事拓展某种新业务时，如能对其伴随 而来的纯损风险加以谨慎管理，则可改善决策的品质； (3)一旦决定从事某种新业务，如能对纯损风险作适当的处理 ，自可使企业对