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我行非贸易业务国际业务部2010 当前外汇业务形势 1.全球金融危机使国际业务发展受到冲击 贸易出口；汇率、利率波动；信用风险、市场风险等 2.2010年分行发展目标： “两化一行” 1.政策性强 2.业务大 3.品种全 4.服务特色 非贸易结算业务 1、票据业务－买入票据、票据托收 2、汇款业务－汇出、汇入、速汇金 3、代售旅行支票 4、外币兑换业务 “留学通”产品 目的：以“留学通”为抓手，推动非贸易发展 产品系列内容：存款证明、个人留学贷款、境外开户、双币信用卡、借记卡、个人购汇、境外汇款、速汇金、代售旅行支票和外币携带证 优惠活动：㈠活动期间，凡个人客户在我行购汇后汇出境外的，汇款手续费5折，免电报费； ㈡活动期间，凡个人客户在我行购汇后购买旅行支票的，实行免收手续费优惠； 速汇金业务MoneyGram 产品特点 “向个人及商户提供安全、可靠、方便的汇款服务” ---现金对现金 10分钟服务 提供个人免费信息 无需银行帐号 92000个代理网点遍布世界各地 代理网点超营业时间提供服务 (365天) 快速、安全、可靠 我行48家网点办理 境内居民个人出境旅游（含港澳游）、朝靓、探亲会亲、境外就医、自费留学、其它出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系救助、国际交流、外派劳务等项下自有人民币购买外汇。 个人购汇业务 特点：限额购汇-即年度内境内个人每人每年购汇5万美元，超过额度审核相关材料。 我行107家网点365天均可办理 个人购汇业务 近几年业务发展概况 04年171万美元、05年1165万美元 06年4304万美元、07年15,055万美元 08年23，824万美元 09年36，550万美元 个人外汇业务是一个迅速成长的市场,抓住个人外汇业务就能站到未来国际业务竞争的制高点 境外预开账户业务 向加拿大移民和留学客户提供境外预开账户 为中国留学生在英国巴克莱银行开办代理开户见证业务 代售旅行支票业务 “外币旅行支票”是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。 我行目前代售外币旅行支票币种为：美元、日元、加拿大元、英镑、欧元、澳大利亚元。 代售旅行支票公司：美国运通公司 代售旅行支票业务 代售旅行支票业务 旅行支票的特点 - 安全，一旦丢失，可在世界各地获得补发，没有任何费用。 - 方便，有七种币别和二十九种面额；不指定兑换点，任何银行或兑换点都 可以兑换；没有期限限制，永远有效； - 经济，兑换汇率比现金更好更划算。 免费兑换，不收手续费。* 代售旅行支票业务 形式： 因公出国 因私出国 个人外管政策 按交易主体区分境内个人和境外个人，按交易性质区分经常项目和资本项目 年度总额管理：个人结汇和境内个人购汇 经常项目经营性外汇实需管理，便利贸易收支 按照交易性质和风险程度对个人资本项目外汇资金进行必要的管理 统一外汇现汇账户和现钞账户的管理政策 加强对外币现钞的管理 建立个人结售汇管理信息系统 外汇收入管理 一、经常项目外汇收入 1.经营性：按机构管理 2.非经营性：提钞 存入外汇储蓄账户 结汇 二、 资本项目外汇收入 1.投资： 按机构管理 2.保险赔偿或给付项下： 存入外汇储蓄账户 外汇结汇管理 非经营性结汇： 1.实行年度总额内管理，每人每年等值5万美元，凭身份证件办理。 2.超过年度总额的 境内个人：捐赠 赡家款 遗产继承、保险、专利、咨询、职工报酬 境外投资收益 境外个人：房租类支出：身份证件、租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：身份证件、合同或发票；就医、学习等：身份证件、收费证明。 *境外个人单笔5万以上的结汇取得人民币须直接划转到交易对方账户 外汇购汇管理 境内个人: 1.年度累计≤ 5万，身份证件； 5万，身份证件、证明材料 2.存入外汇储蓄账户、直接汇出、持汇票等携出提钞（1万之下，直接办理） 境外个人: 1.合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料 2.原兑换未用完人民币兑回外币现钞 银行、外币兑换机构500；离境前境内关外1000：身份证件 超过：身份证件、原兑换水单（24个月内） 外汇账户管理 交易主体分类：境内/外个人账户 交易性质分类：外汇结算账户 外汇储蓄账户 资本