国际结算方式之汇款.ppt

8.2.1 预备知识 一、代理行的概念 银行的国际结算业务总是建立在与海外银行的合 作基础之上的。当然这些海外银行可以是银行自己在国外的分支机构或联行，但较之国际贸易的发展和扩这种海外网点的覆盖面显然是不够的，但也没有必要在国外广泛设立分行。 它可以与一批外国银行建立代理关系为其提供国际业务的代理服务，这些外国银行就是它的所谓代理行(Correspondent Bank).如果两家银行签订了代理协(Corresponding Agreement)，彼此便成为对方银行在本国的代理行。 （一）银行建立代理行步骤 1、考察对方的资信： 3、代理行交换控制文件 （1）密押（test key） （2）签字样本 (specimen of authorized signatures) （3）费率表 (schedule of terms and conditions) （二）资金的偿付类型 1、账户行直接入账 2、共同账户行转账 3、各自账户行转账 二、资金的转移流向 1、顺汇（remittance) 客户主动将款项交给银行，委托银行用 某种结算工具（如汇款通知书）将款项汇往国外收款人。 合同 付款人 收款人 资 结算 资 结算 金 工具 金 工具 资金 汇出行 汇入行 结算工具 e.g. “汇款”结算方式 2、逆汇（reverse remittance) 债权人以开立汇票或提供单据方式，委托银行向国外债务人索取款项。 合同 进口商 出口商 资 结算 资 结算 金 工具 金 工具 资金 代收行 托收行 结算工具 e.g. 托收、L/C结算方式 汇款的规则 一、汇款的含义 汇款（Remittance）又称汇付，是指在订立商务合同后，进口商将货款交给进口地银行，要求银行通过一定的方式，委托在出口地的代理行或国外联行，将款项交付给出口商的一种结算方式。 二、汇款的当事人  如汇款流程所示，在汇款方式中，一般有四个当事人： （一）汇款人（Remitter） 即债务人，在国际贸易合同中是进口商一方。  其责任是填写汇款申请书、提供所要汇出的金额并承担有关费用。汇款申请书是汇款人与汇出行之间的契约，也是汇款人的委托指示，必须明确清楚，如有填制上的错漏所引起的后果，由汇款人自行承担。 汇款申请书主要包括以下内容： （1）汇款种类的选择； （2）收款人姓名、地址； （3）开户行名称、地址、帐户； （4）汇款人姓名、地址； （5）汇款金额及币别； （6）汇款附言。 （二）汇出行（Remitting Bank） 指受汇款人委托而汇出款项的银行。 其基本职责是按汇款人的要求将款项通过一定途径汇给收款人。如果汇出行的支付授权书与汇款人的汇款申请书有差异而引起的后果，以及因头寸到位不及时或汇入行的错漏，汇出行应予负责。 P.O.—payment order:支付授权书 （三）汇入行即解付行（Paying Bank） 它是接受汇出行委托，协助办理汇款业务的银行。  其职责是证实汇出行委托付款指示的真实性，通知收款人取款并付款，同时也有权在头寸落实后再解付款项。汇入行必须严格按汇出行的支付授权书行