消费者信用管理 唐明琴 林江鹏 第3章.pptVIP

（二）投资担保公司 担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。其获利方式是，以担保业务、投资担保业务为基本收入来源，以担保配套服务和财务顾问业务为短期利润补充，通过资产管理和投资担保业务培育长期利润增长点。 1993年，我国第一家信用担保公司成立。1999年，中小企业信用担保试点。截止2013年年末，我国融资担保行业法人机构总计8185家。其中，国有控股1921家，民营及外资控股6264家。 业务特点：⑴保障债权的实现；⑵避免资金流失；⑶提高企业融资效率。 图3－6 融资性担保贷款办理流程 （三）小额贷款公司 由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务。 1994年，小额信贷模式被引入中国。2008年10月开始试点。2009年6月《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，允许符合条件的小额贷款公司改制成立村镇银行。2013年7月《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，对于小额贷款公司的发展、转型释放积极信号。截止至2014年6月，全国共有小额贷款公司8394家，从业人员10.2万人，实收资本7857亿元，贷款余额8811亿元。 ?业务特点：⑴利率可浮动；⑵针对小额资金需求者。 （四）典当行 新中国成立前，典当业非常兴盛。1949年后，典当业完全停顿。1987年12月开始恢复。至2013年6月底，共有典当行5238家，典当总额1180亿元。 业务特点： 1.不以信用为条件 2.可质押品种丰富 3.资金用途不限 4.快捷方便 5.无地域限制 （五）消费金融公司 不吸收公众存款，以小额、分散为原则，以消费为目的。贷款主要用于个人及家庭日常消费、家装、婚庆、旅游、教育等方面，不得用于购车、购房、认购和买卖股票或其他权益性投资等。 2010年开始4家试点，2014年《消费金融公司试点管理办法》开始施行，试点范围进一步扩大。 业务特点： 1.专贷专用，专注个人消费类贷款。 2.贷款额度不超月收入5倍，利率最高4倍。 3.无需担保，易于申请。 （六）汽车金融公司 广义指围绕汽车生产、供应、销售、消费和售后五大环节而展开的综合性的金融支持服务。包括：资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险、投资活动。狭义指围绕汽车的个人消费信贷或者其他汽车消费信用而发生的、靠汽车抵押或者个人信用而获得金融支持。主要有商业银行消费信贷、汽车金融贷款、厂家分期促销、信用卡分期等形式。 1998年开始，至2012年底共成立16家。 业务特点： 1.专贷专用，专注汽车购置贷款 2.贷款快：平均审批时间不足一天。 3.还款灵活：贷款额度没有设置上限封顶。 （七）P2P网络贷款 借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。 2007年8月，首家P2P平台拍拍贷成立。2013年开始飞速发展。目前贷款余额排名靠前的是陆金所、红岭创投和人人贷。 业务特点： 1.借贷资金来源为普通民众 2.操作网络化，手续方便快捷，无需抵押担保 二、国外常见的提供现金信用的机构 （一）储贷会 （二）信用互助会 （三）消费者融资公司 （四）美国典当行 （五）美国汽车金融公司 （六）P2P网络信贷 THANKS 谢谢聆听 对信用卡的进一步认识： 信用卡有广义和狭义之分。广义的信用卡包含贷记卡和借记卡，即各种银行卡，而狭义的信用卡仅指贷记卡。 银行卡以银行信用为基础。根据银行与持卡人之间信用关系的不同，银行卡划分为具有透支性质的卡（贷记卡）和非透支性质的卡（借记卡）两大类。 银行卡是一种用于持卡人个人消费活动的支付工具。 银行卡主要的竞争对手是现金和私人支票。 一、信用卡概述 （二）信用卡的功能 转帐结算：信用卡最主要的功能。当持卡人在特约商户消费之后，以信用卡为凭证，由特约商户、收单行、发卡行一系列受理、授权、清分、结算、清偿等操作最终完成交易的过程，就叫做转帐结算。 存取现金：指持卡人随时随地可以在发卡行指定的银行受理网点和自动取款机（ATM）上实现现金存取。 消费信贷：发卡行根据持卡人的信用等级给予不同的信贷额度，在这一额度内，持卡人可以无限制地融通资金以进行购物消费。 一、信用卡概述 （二）信用卡的分类 发卡机构 清偿方式 发卡对象 营销手段 载体材料 流通范围 信誉等级 结算币种 银行信用卡 商业信用卡 借记卡 贷记卡 预付卡 个人卡 单位卡 联名卡 认同卡 品位卡 磁条卡 IC卡 塑料卡 激光卡 国际卡 本地卡 金卡 普通卡 本币卡 外币卡 二、信用卡发展历程 信用卡在美国的发展： 1915年，美国一些商品零售商，如百货商店、饮食店和加油站等发行了一种类似金属徽章的信用凭证，称“购物卡”。 1920年，美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡。 1924年美孚石油公司发行了用于加油站服