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丁味先生 理财规划建议书 目录 一、声明 二、理财规划报告书摘要 三、理财规划目的 四、基本假设 五、客户背景 六、资产负债状况 七、收入支出状况 八、理财目标达成的方案选择 声 明 尊敬的丁味先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。 首先请参阅以下声明： 1．本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2．本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3．本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4．必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人 信息。 5．应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突；经确认无利益冲突状况。 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，我们希望通过定期沟通，与您共同分享成功的喜悦。愿您早日实现人生理想！ 二、理财规划报告书摘要 理财规划目的 客户背景 资产负债状况 收入支出状况 理财目标达成的方案选择 保险产品配置计划 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次 三、理财规划目的 以全方位的观点衡量应如何安排保险、教育、养老与投资来达到理财目标。 在上海购置一套预计总价为400万元的房产； 两个孩子在国内读国际班，之后回加拿大完成大学本科和硕士学位； 15年后退休，25 年， 从现在开始每隔8年换购一部现值20万元的自用汽车，预计换车3次； 在长驻中国期间配置保障其家庭风险的保险 四、基本假设 夫妻二人预计终老年龄为85岁。1加元=6.0735人民币元住房商业贷款的平均利率加拿大为 .中国商业贷款利率为5.73%，收入成长率%、学费成长率、退本前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为 ，房价成长率5%、房屋折旧率为 ，通货膨胀率%，定期存款利率 .海外基金的平均报酬率为 ，混合基金的平均报酬率为8%，货币的平均报酬率为 ，视为无风险利率。两个子女是在18岁出国留学5.73% n=14年， PMT(5.73%/12，14*12，280，0，0)=-24274元 月还款额为24274元 ②加上加拿大的房产还有15万贷款余额 加拿大的银行公布的按揭利率为年利率，但却去诶半年复利计息.而还款计划往往按月支付 贷款余额15万加元，贷款期限15年，年名义利率6%，按月支付 年的有效利率EAR=(1+0.06/2)2-1=6.09% 月利率 (1+0.0609)1/12-1=0.49% 所以 PMT =837加元 约为 5084元 教育规划 丁味先生儿女教育金规划目标 女儿12岁在上海念国际学校6年，每年花费10万元，之后加拿大本硕连续6年，每年花费25万元。 儿子4岁在上海读国际学校12年，每年花费10万元，之后加拿大本硕连续6年，每年花费25万元。 基本假设条件： 高等教育的开销属于阶段性高支出，不事先准备届时将难以负担，因其缺乏时间弹性与费用弹性更需事先规划。 假设：国内学费上涨率3% 加拿大学费上涨率5% 投资报酬率8% 国际班实际报酬率1+8%/1+3%=4.85% 加拿大留学实际报酬率1+8%/1+5%=2.86% 丁味先生儿女教育金预算表 单位：万元 项目 计划开销/年 持续几年 实际报酬率 需求现值考虑货币时间价值 每年储蓄 每日储蓄 女儿国际班 10万 6年 4.85% 53.47 7.29 0.581 儿子国际班 10万 12年 4.85% 93.72 4.94 0.3897 女儿留学 25万 6年 2.86% 139.95 19.08 1.52 儿子留学 25万 6年 2.86% 139.95 7.37 0.5819 保险规划可应增加：53.47+93.72+139.95+