个人综合理财报告书 工商银行上海分行行家理财中心.docVIP

个人综合理财报告书 客户： 孙玉 理财规划师： 柯文玮 完成日期：二零零七年八月八日 理财规划顾问合同 本理财规划顾问合同系由 (以下称甲方)及向工商银行上海分行行家理财中心 (以下称乙方) 共同订定，其内容如下 ： 甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最佳规划。 上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇总为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有必威体育官网网址责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 咨询委任以成为乙方之客户方式为之。甲方对乙方之理财规划顾问服务，首次规划费用为人民币 元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币 元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出最佳解决方案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。 甲方： 孙玉 乙方：中国工商银行上海分行行家理财中心 地址：*** 电话：*** 地址：上海市浦东大道8号 电话 : 021 签章： 孙玉 业务代表人： 柯文玮 高级客户经理 孙小姐： 您好！ 我们非常荣幸能有机会就您目前的财务状况和未来的理财目标进行探讨，本次工作重点在于分析您实际存在的各种财务问题，提供解决方案，最后助您尽早并较容易地实现财务目标。根据我们先前进行的沟通，得知您的财务目标包括： 今年底或明年初购买250～300万的住宅房； 为孩子准备100万元的教育金； 充分应对职业发展上的失业风险； 50岁左右，夫妻双方至少有一人能提前退休； 对于活期存款、定期存款和股票投资做更好的资产配置。 针对以上情况，我们主要从您的资产净值、现金流量、预算和储蓄、保险、税务和教育、退休、投资等方面进行了考虑。后面是我们为您所作的理财计划书和理财服务协议，供您参考。需要说明的是：我们基于您提供的基础信息，形成了这份理财计划。我们分析确定的数据、目标根据您提供的数据资料及当前时点的市场信息及一般估计产生，上述情况如有变化，本理财计划的执行方案应随之调整。为获得好的效果，请您每年都要对其进行检查、比较和评审，我们也会和您一起对理财进展进行跟踪，从而确保其能够满足市场和您需求的不断变化。若您在参阅本理财计划或执行其方案时发现任何问题，请随时与我们联系。 此致 敬礼 中国工商银行上海市分行 2007年8月日8日 个人情况简介： 姓名：孙玉 年龄：36岁 工作情况：知名外企的高级营运经理 收入情况：公司月收入20000元 家庭成员情况： 丈夫：廖先生 公司高级经理 税后月收入23000元。 儿子：5岁 其他：与女方父母同住，并为男方父母在同一小区购置了两室两厅的房屋，尚有50万的贷款。 理财目标： 今年底或明年初购买250～300万的住宅房； 为孩子准备100万元的教育金； 充分应对职业发展上的失业风险； 50岁左右，夫妻双方至少有一人能提前退休； 对于活期存款、定期存款和股票投资做更好的资产配置。 个人资产负债表 单位：元 资产 金额 百分比 负债 金额 百分比 流动资产 　 　 短期负债 　 　 现金与活期存款 ￥400,000.00 9.20% 信用卡透支余额 ￥0.00 　 流动资产总额 ￥400,000.00 9.20% 短期负债总额 ￥0.00 　 投资 　 　 长期负债 　 　 定期存款 ￥700,000.00 16.09% 住房按揭贷款余额 ￥500,000.00 100.00% 国债 ￥0.00 　 ￥0.00 　 股票 ￥250,000.00 5.75% 消费贷款余额 ￥0.00 　 基