电子商务安全与风险.docxVIP

电子商务安全与风险管理1网上支付概述 网上支付是电子商务最核心、最关键的环节，是交易双方实现各自交易目的的重要一步，也是电子商务得以进行的基础条件。一个典型的电子商务交易由三个阶段组成，分别是信息搜寻阶段、订货和支付阶段以及物流配送阶段。其中第二阶段就涉及到网上支付问题，即如何利用互联网以安全快捷的方式实现交易双方的资金划拨，以确保电子商务交易的顺利进行。从三个阶段来看网上支付是最关键的，因为网上支付一旦完成物流的配送就是顺理成章的事情，也就意味着完整网上交易的完成，而网上支付若不进行，网上交易也不能最终完成。由此可见，网上支付为一种新型在线交易方式，不仅使企业与消费者摆脱了传统商业中交易繁琐的环节，降低了销售成本，进一步缩短了生产厂家与最终用户之间的距离，改变了市场的结构，而且还大大节省了企业的营销费用，提高了企业的营销效率，为企业提供了巨大的潜在顾客群，给企业带来了无限的发展机会。2我国网上支付的现状2.1网上购物份额不断走高交易商品日渐丰富 2009年，随着经济的企稳回升，人们对经济形势的良好预期拉动了网络购物份额的不断走高，交易金额也滚雪球式地持续增大。仅2009年上半年，全国网络购物消费金额总计就达到1195.2亿元，预计全年网购总额将达到2500亿元左右。这主要是由于与现实购物方式相比，网络购物具有更加明显的优势。2.2网上支付规模增长迅速交易额持续增加 2009年是中国网上支付发展的第11个年头。在这一年中，网上支付市场延续了强劲的增长态势。2005年以来，我国电子支付产业连续4年增长率超过100%。根据中国人民银行2009年的统计，我国已经有各类电子支付企业300多家，它们大多集中在北京、上海、广东等经济发达地区，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态。另据中国互联网络信息中心（CNNIC）必威体育精装版公布的数据显示，2009年，我国网络支付用户规模为9406万，年增幅达80.9%，增速达73.1%。支付宝以49.8%的市场份额领军，并在个人用户方面继续拉开与其他平台的差距，仅从2008年8月到2009年7月不到一年的时间中，支付宝注册用户就从1亿增加到2亿。2.3网上支付方式逐渐多元化 支付宝是目前网购用户使用的最主要的电子支付工具。在使用电子支付的网民中，使用支付宝的用户占64.6%。然而，目前网上支付方式还是呈现出了逐渐多元化的趋势。与2008年相比，使用信用卡和财付通的用户占比分别上升了8.2和9.1个百分点，而新兴的支付方式手机支付也正在步入市场，2009年网购用户中使用手机进行支付的比例为10.3%，而这一比例还有增加的趋势，对于讲究实惠的用户来说，手机支付具备更多的便利性。手机支付已经引起了更多服务部门的关注，应用领域也在不断扩大，未来的手机支付业务不仅可以支付公用事业费、购买电影票，还可以预约医院专家门诊、缴纳水电煤气费用等。2.4网上支付范围逐渐扩大 随着网络科技的不断发展，网上支付业务也不仅限于商家与客户的交易支付，而是拓展到了更为广泛的领域。仅支付宝就已推出了更多项的支付服务：一是水费、电费、煤气费等公用事业缴费。目前已开通上海、福州、杭州、成都、重庆、合肥、郑州、南京、沈阳、济南、苏州、长春、武汉等城市；二是免费跨行还款，目前已开通招商银行、交通银行、广东发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、平安银行、浦发银行等；三是固话、宽带、手机费等通讯费缴纳；四是AA收款，即由收款方创建的即时到账交易，交易建立之后在对方账户将会建立一笔“等待买家付款”的即时到账交易，对方可以登陆支付宝账户，进入“交易管理”中进行付款，付款成功后，收款方将会立即收到这笔交易资金；五是送礼金、捐赠、交房等；六是预订酒店，并直接通过网上支付的方式支付酒店费用；七是购买保险，用户可通过网上支付方式购买自驾车意外伤害险、阳光交通工具意外险、个人综合意外险、家庭财产火灾损失险、全年航空意外险、安心旅行综合意外伤害险等。3我国网上支付存在的问题3.1安全仍是亟待解决的问题 电子商务的安全问题一直是备受关注的问题，虽然有很多解决方案，但依然存在很多问题。3.1.1网络安全性方面知识普及不足 目前我国对于网民在网站安全性方面的知识普及力度远远不够。CNNIC报告的调查结果显示，当前网民中绝大部分对电子签名的概念不够清晰，其中19.1%的网民认为电子签名是将手写签名或印章扫描成数字格式，23.5%的网民认为是账户密码。四成以上网民从来没有关注过网站数字证书的问题。这充分说明了在网民中普及网络安全知识的重要性。3.1.2数字证书应用的服务欠缺 各家银行在提供银行卡网上支付服务时，为保证客户账户安全性多数要启用数字证书。付款人必须经过向银行申请、安装数字证书、下载指定软件等。安装数字证