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第六章金融法第一节 金融法律制度概述一、金融及其表现形式1、金融及其表现 （1）金融 P182 2、金融调控 以中央银行为核心由多业态金融管理机构共同运用金融衍生工具及其他手段，对金融市场加以宏观调控，进而影响整个国民经济，使之平衡、协调发展的活动。 二、金融法1、金融法 （1）广义金融法 调整社会货币资金的筹集、分配、融通、使用、管理活动中产生的经济关系的法律规范的总称。 （2）狭义金融法 调整货币流通和信用活动中发生的金融关系的法律规范的总称。 狭义金融法调整对象： ?金融管理关系： 国家金融主管机关对金融业进行的监管和宏观调控过程中所发生的社会关系；非平等关系； ?金融业务关系： 金融机构之间以及它们与客户之间在经营货币和信用业务活动中发生的经济关系，自愿、平等、等价有偿关系。 ?金融机构或金融组织的内部关系 2、我国金融法的体系 （1）金融机构组织法 金融机构 （2）银行业务法 最基本的内容、银行结算 （3）外汇管理法 外汇管理与外汇流通关系 （4）监管法 （4）票据法 票据管理与票据流通关系 （5）证券法 管理与业务 （6）保险法 （7）信托法 （8）融资租赁法 （9）期货法 第二节 中国人民银行法 一、中国人民银行法 1995年3月18日通过, 2003年12月27日修正、 2004.02.01 二、中国人民银行——中央银行1、中国人民银行的地位P184 中国人民银行是我国的中央银行 A、国家发行银行 B、国家或政府的银行 C、储备银行 D、银行的银行 2、中国人民银行的性质 中国人民银行兼具国家机关与金融机构的性质； 中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策的金融行政管理机关。 3、组织机构 （1）机构设置 A、内部机构 B、货币政策委员会 制定货币政策的咨询议事机构。 C、设立分支机构 D、驻外代表处 E、直属机构 （2）机构管理 中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。分支机构根据授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。 中国人民银行设行长一人，副行长若干。 中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。 4、主要职责 P188 三、我国央行运用的货币政策工具P185-188 1、存款准备金制度 （1）存款准备金 存款准备金制度； 存款准备金率： 中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。 （2） 要求按照规定的比例交存存款准备金 A、建立“准备金存款”账户 B、调整法定存款准备金率——核心 C、按法人统一考核 D、调整金融机构一般存款范围 E、准备金存款低于规定额的处罚 2、利率政策 利率政策我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。 其采用的利率工具主要有： A、调整中央银行基准利率，包括： 再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率； B、调整金融机构法定存贷款利率。 C、制定金融机构存贷款利率的浮动范围。 D、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。 3、向商业银行提供贷款 （1）再贷款政策与制度 ?紧急贷款 为帮助发生支付危机的经央行批准设立、具有法人资格的金融机构缓解支付压力、恢复信誉，防止出现系统性或区域性金融风险而发放的人民币贷款。 仅限用于兑付自然人存款的酬金和佥利息，并优先用于兑付小额储蓄存款。 ?短期再贷款 解决辖区内商业银行的资金头寸不足而对其发放的期限不超过3个月的贷款。 实行“限额控制、授权操作”的管理原则。 ?对农村信用合作社贷款 为解决农村信用社或农村信用社联社发放农户贷款的合理资金需要而对其发放的贷款。该再贷款不包括紧急贷款。 实行“限额控制、周转使用、规定用途、设立台账”的管理原则。 （2）再贴现 再贴现：金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。 4、公开市场业务 （1）公开市场业务 通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具； （2）中国公开市场 包括人民币操作和外汇操作两部分。 外汇公开市场操作1994年3月启动，人民币公开市场操作1998年5月26日恢复交易。1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度； 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。 四、金融监督管理P193-1941、对金融市场的监管 依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。 2、对金融活动参与者特定行为的检查监督： 执行有关存款准备金管理规定的行为； 与中国人民