小额贷款公司贷款流程决策制度.docVIP

ⅩⅩⅩⅩ小额贷款有限公司 贷 款 流 程 决 策 制 度 小额贷款公司作为民间合资的地方金融组织，在贷款发放上实行总经理负责制。公司总经理根据董事会的授权及省金融办的规定，依法合规行使职权。不受任何部门和单位的制约。 贷款方式：目前本公司发放贷款主要采用担保和抵押两种方式。 贷款利率：上限为同期人行公布的贷款基准利率的4倍，下限为基准贷款利率的90%。 合同格式：目前本公司基本采用农村信用社正在使用的担保和抵押贷款合同格式。 贷款期限：本公司现阶段贷款期限暂定为半年,可适当调整。 贷款流程：借款人提出申请——提供个人或企业资料——接受调查（包括资料审查和实地调查）——签订借款合同——发放贷款。 贷款风险控制：小额贷款公司创办的初衷是为中小企业和农户提供小额贷款。本公司目前最高单户贷款限额为100万元。在实际操作中尽量做到小额多户。相对减少贷款风险的集中度,同时使有限的资金服务更多的大众。本公司执行的利率与金融机构相比上浮的幅度较大，企业和个人出于成本考虑向公司申请抵押贷款的相对较少，据此我们充分认识到以担保或信用方式发放贷款不仅是我们现在，更是将来长期采用的主要的贷款方式。我们当前的做法是：一、按贷款额度确定担保人；十万元以下贷款采用1名有一定经济实力的公务员或有固定收入的人员作担保。十万元以上贷款至少有2名以上社会上有较高资信度的人员作担保或采用个人或企业联保的方式。二、对优质客户和小额纯农业贷款在一定范围内实行信用贷款方式。在贷款发放中我们实行客户经理先行调查和审查，对符合贷款条件和要求的借款人提出调查意见报总经理审批，对不符合贷款条件和要求的借款人可以先行否决。总经理对客户经理上报的调查报告和资料进行审核，再根据自身掌握的借款人的资信度决定贷或不贷。在贷款发放上现阶段公司规定；客户经理办理的所有贷款必须经总经理批准，财会部门必须凭总经理批准的借款合同和借据才能办理贷款支付手续，同时财会部门对借款合同和借据的内容和完整性进行审核，确保合规合法。 总经理对公司全部贷款的发放负决策责任。 ⅩⅩ县ⅩⅩ小额贷款有限公司