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中国ⅩⅩ银行流动资金贷款办法（试行） 第一章 总则 第一条 为加强中国ⅩⅩ银行流动资金贷款（以下简称流动资金贷款）管理，规范中国ⅩⅩ银行（以下简称ⅩⅩ银行）与借款人之间的借贷行为，提高ⅩⅩ银行信贷资产质量和信贷资金使用效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》（试行）、《借款合同条例》以及ⅩⅩ银行《信贷资金管理暂行办法》等有关法律、法规和规定，制订本办法。 关联法规： 第二条 流动资金贷款是ⅩⅩ银行利用信贷资金发放的用于借款人生产、经营的贷款。 第三条 ⅩⅩ银行发放流动资金贷款，坚持效益性、安全性和流动性原则，根据国家有关法律、法规自主发放。任何单位和个人不得强令ⅩⅩ银行发放流动资金贷款。ⅩⅩ银行有权拒绝任何单位和个人强令发放流动资金贷款的要求。 第四条 本办法适用于ⅩⅩ银行人民币流动资金贷款业务。 第二章 贷款对象、条件及用途 第五条 流动资金贷款的对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的国有企（事）业法人以及其他企（事）业法人、个人合伙、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人（以下统称借款人）。 第六条 借款人向ⅩⅩ银行申请流动资金贷款，应同时具备以下条件： 　　（一）企业生产经营活动符合国家产业政策和银行信贷政策； 　　（二）在ⅩⅩ银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，生产经营资金全部或部分通过ⅩⅩ银行办理结算； 　　（三）借款人信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力； 　　（四）原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿； 　　（五）除自然人外应当经过工商部门办理年检手续； 　　（六）企业法人对外的股本权益性投资总额不超过其净资产的５０％； 　　（七）生产、经营正常，资金使用合理，财务核算制度健全； 　　（八）拥有法定资本金，要有不少于正常流动资金周转需要总量３０％的营运资金（流动资产减流动负债），并具有补充流动资金的能力； 　　（九）持有中国人民银行颁发的《贷款证》（仅限于中国人民银行统一实施贷款证制度的地区）。 第七条 借款人不得在ⅩⅩ银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构申请取得贷款。 第八条 流动资金贷款主要用于借款人生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备、其他生产经营费用支出等。 第九条 流动资金贷款不得用于： 　　（一）固定资产投资； 　　（二）股本权益性投资； 　　（三）炒买炒卖有价证券、期货和房地产； 　　（四）相互借贷牟取非法收入； 　　（五）其他不符合流动资金贷款用途的活动。 第三章 贷款方式 第十条 流动资金贷款方式分为信用贷款和担保贷款。 第十一条 信用贷款。是指ⅩⅩ银行通过对借款人资金实力、经济效益、经营管理以及偿债能力的评估，确认其信用优良，能履约清偿债务而发放的贷款。 　　对ⅩⅩ银行及其认可的资信评估机构评定为“ＡＡＡ”级信用等级的借款人，可采用信用贷款方式发放贷款。对Ａ级以下（含Ａ级）的借款人不得发放信用贷款。 第十二条 担保贷款分为保证贷款，抵押贷款和质押贷款。 　　（一）保证贷款。是指ⅩⅩ银行按《担保法》规定的连带责任保证方式以第三人承诺在借款人不能按期偿还贷款时，按约定承担连带责任为前提而发放的贷款。借款人不能履约偿还债务时，ⅩⅩ银行按约定有权要求保证人履行承担偿还债务连带责任。第三方保证人必须是具有法人资格和代偿能力并在ⅩⅩ银行开立存款帐户的经济实体。 　　办理保证贷款，借款人需在提交有关文件同时，提供第三方保证人的营业执照影印件及用于核对的副本、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财会报告和信用等级证明等。经ⅩⅩ银行审查同意后，由三方共同签定保证合同，作为借款合同的附件。保证合同必要时应由国家公证机关办理公证 　　（二）抵押贷款。是指ⅩⅩ银行按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人（统称抵押人）可以抵押的财产作为抵押物发放的贷款。借款人不能按期清偿债务时，ⅩⅩ银行有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。 　　办理抵押贷款，借款人与ⅩⅩ银行在签定借款合同时，需相应签定抵押合同，作为借款合同的附件。借款合同和抵押合同，必要时应由国家公证机关办理公证。抵押权的设定、抵押物及其估价、抵押额及抵押期限、抵押物的占管及处分，均按《担保法》和ⅩⅩ银行贷款抵押管理的有关规定执行。 　　（三）质押贷款。是指ⅩⅩ银行按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人可以质押的动产或权利作为质物发放的贷款。借款人不能按期清偿债务