农商银行道德风险的防治措施工作总结.docxVIP

预防员工道德风险 保障业务健康发展　近年来，银行发生的案件屡见不鲜，作为一个高风险的行业，其面对的风险既有外部的，也有内部的。银行所发生的重大案件无不与银行员工的道德风险有关，绝大多数都隐藏着各种各样的道德风险。员工的不道德行为往往又同违规违纪、违法犯罪行为联系在一起，成为诱发案件、事故的直接原因。所以，对员工道德风险的防范是银行减少违规、违纪案件发生，减少资产损失的关键。　所谓道德风险，主要是指员工将法律、法规和内部规章置之度外，以获取个人私利为目的，不考虑对国家或单位可能造成的严重后果而实施的违规违纪或犯罪行为。其最主要的特点是使规章制度和业务流程的约束变得无效，逃避各种形式的内部监督管理，给银行的业务经营造成损失。　在我们身边发生的案件深深地触动了我们每一个员工的敏感神经。规范业务操作流程，关注员工的生活状况等等一系列的防范措施也被搬到了每位员工的日常工作中。形成员工这种道德风险的原因很多，一是员工本人思想腐败，法制观念淡薄，导致了重大案件的发生。二是银行对员工的思想和警示教育不够，不能在员工内心深处起到本质性的改变。三是银行本身操作流程和内控制度存在缺陷，给存在道德风险的员工留下可乘之机。四是受社会上一些腐败现象的影响，个别员工有能捞一把就捞一把的不良念头，导致许多人置规章制度不顾而走上不归路。五是有的员工无度地追求高消费，当入不敷出时就会产生不良动机。　对员工来说，必要的思想与警示教育是需要的，我们要从源头上坚持遏制道德风险的发生，但是，员工教育不会一下子就成功，就像“一口吃成大胖子”也是不可能的一样，否则结果只会适得其反，引起不必要的麻烦。我们要从始至终地把员工教育进行下去，做到制度化，循序渐进。作为银行管理层人员，在日常工作中要时常关注基层员工的生活与工作状况，发现不好的苗头要有针对性地进行教育，坚决遏制员工违法乱纪的事情发生。同时，防范道德风险在员工教育的基础上，还需要有对违法违纪行为的处罚力度。我们要加大这种处罚力度，从而打消不良的念头。以前有的银行为了维护本行的声誉，对那些违纪、违法的员工减轻甚至放弃处罚，从而为员工发生道德风险提供了温床。因此，我们应下大力气深究细查，对超出内部处理范围的，要果断地移交司法部门惩处，只有这样才能给内部作案分子以应有的威慑，才能为广大员工遵章守法营造一个良好的环境。　针对银行业的这种现状，我们可以总结出一些应对农商行道德风险的防治措施，从而来预防道德风险的发生。　一，充分完善银行制度，做好监督工作。制度建设是预防道德风险的关键所在。组织员工观看反腐倡廉纪录片，定期组织制度培训，建立岗位轮换制度和严格的稽核制度能有效地预防道德风险，在日常业务工作中，银行要督促员工正确行使组织赋于的权力,认真履行工作职责,充分显示新时期银行员工的良好职业风范.要针对员工的具体情况,强化职业道德和风险意识教育,要多层次,多形式,全方位地开展思想道德教育,普法教育,规章制度教育,增强银行员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力,筑起坚实的思想防线.。　二，在经济等方面建立科学有效的激励机 制。银行的最终目标是追求效益最大化，把效益摆在第一位，建立合理的分配机制，有利于促进银行效益提高，有利于银行职员实现价值回归。这样，在这种机制下面员工能得到应有的权利，在生活上能取得合适的经济报酬，个人价值也会在工作得以体现，从而能建立一种正确的自律机制。　三，完善相互制衡的监督体制。许多银行把产品创新作为发展的主要手段，而忽视了监督机制的不断创新和完善。一些风险的发生往往是因为在业务操作和产品上已经发生巨大变化而与此相适应的监督机制始终未能得到更新，从而留有可乘之机。因此，银行建立银行业监管为主导,银行内部审计稽查和行业自律为主体,银行业中介社会化监督,舆论监督,公众监督为补充的多元化防范道德风险的监管体系。　四，加强惩罚、威慑机制。惩罚不是目的，惩罚的功能在于具有威慑的作用。如果能正确用好这个惩罚手段，银行的道德风险将会降到最低程度。因此，银行要加大法律制裁力度,做到有法必依,违法必究,执法必严,加强法律的威慑作用.形成银行从业人员不敢,也不愿有违职业道德风险事或案件发生,人人自觉规避职业道德风险的氛围