银行企业资金管理解决方案).ppt

客户需求要点 财务部担任集团资金集中管理的承办单位，并作为资金集中管理的核心 资金管理需求：查询功能强大，实现对全部资金的监控；加强对成员企业的财务控制，防范资金风险；增进集团整体的集约化经营和授权管理。 资金收支要求快捷准确、条线清晰，内部资金实现收支一条线或两条线管理。 内部资金调剂需求：在上层做到一点有资金，点点有资金，实现整体余缺调剂、灵活调度，减少财务费用，提高资金收益率 ； 因集团财务部人员较少，要求操作管理便捷、工作量不能过大。 设计思路 以集团财务部为中心，依托重客系统（VSS）为集团建立统一的资金管理平台。财务部SAP系统通过主机直联方式接入重客系统； 建行为集团、下属成员单位提供**等收付款产品帮助其实现资金的安全、高效、便捷收付。 财务部利用建行重客系统（VSS），同时实现收支一条线及收支两条线管理模式； 通过集合式委托贷款实现内部资金调剂的流动性管理； 通过建行重客系统（VSS）提供集团成员单位资金运营的全面信息报告； 层级清晰的内部管理：二级成员单位之间内部结算，由财务部统一办理。三级成员单位之间内部结算，由二级成员单位办理。减少财务部人员的日常工作量。 账户设置 集团财务部在建行开立一个单位银行结算账户，作为资金网络中与集团下属成员单位之间的资金归集调拨账户，简称“总部归集账户”； 集团成员二级公司当地建行开立一个单位银行结算账户，作为“收入账户”和“支出账户”合一使用。 集团成员三级公司当地建行开立两个单位银行结算账户，作为“收入账户”和“支出账户”使用。 资金管理 集团对二级公司实行“收支合一账户管理” （1）二级公司定期上报资金预算，集团财务部根据上报单位预算确定下拨资金支出的额度，由二级公司及有权支付的下属公司独立对外支付。 （2）每日日终时，按照预设额度超出部分归集到集团，实行余额管理；若日终账户资金余额低于规定限额时，不足部分由集团自动补齐差额。 （3）每日日间若二级公司有突发性大额支出，需向集团公司请领使用，并当日汇出。 集团二级公司以下实行“收支两条线管理” （1）资金上收：二级公司以下收入户资金每日日终逐级定时自动全额上划，零余额管理；成员单位所有的现金收入都进入收入账户， （2）资金下拨：二级公司根据对三级公司预算管理，定期从二级公司“收支合一账户”向三级公司“支出账户”划拨资金； （3）对外支付：对于支出账户实行预算管理，根据其业务需要核定账户限额，满足日常支出需要；对于超出限额的支出向二级公司请领或由二级公司直接对外支付。 集团成员单位内部资金调剂 （1）通过签订集合式委托贷款合同实现不同法人母、子公司账户之间的资金划拨； （2）通过SAP系统实现内部资金计、结息功能； 资金上存 资金下拨 A二级成员公司 收支合一账户 B二级成员公司 收支合一账户 集团财务部归集账户 A上存 B上存 A三级成员公司 收入账户 A三级成员公司 支出账户 。。。。。。 委托贷款 发放委托贷款 归还委托贷款 模式三 跨国公司现金管理服务 ???????????????????????????? 跨国公司A下属成员单位众多，希望我行采用与第三方银行合作的模式进行资金统一管理。 公司决定提高其日常现金运作的效率，对下属成员单位采取资金集中化管理，实现单一化的网银系统平台使非临界的人工操作自动化或外包，并寻求第三方合作银行提供满足公司总部及其下属单位具体要求的最优系统解决方案。 客户基本情况 客户需求要点 合作银行网点覆盖公司在国内所有分支机构的能力；提供覆盖全国的单一网上银行操作平台；对网银实现外包管理； 拥有与第三方银行共同合作联合提供服务的能力； 集团公司对成员单位账户的资金流进行有效实时监控，帮助企业实现集团资金的快速集中并在内部进行调剂； 个性化的信息服务，包括账户信息和相关信息； 协助集团客户成员单位就近网点服务（包括协助成员单位在全国范围统一开户，指定当地客户经理进行服务等），实现跨行跨系统代发工资，费用报销等； 设计思路 以集团总部为中心，依托我行重客系统（VSS）与美国银行主机直联，结合我行CCBS集团账户管理功能进行资金实时归集为集团建立统一的资金管理平台，满足集团总部对下属单位的资金实时监控与统筹安排； 建行为集团总部、下属成员单位提供法人账户透支、循环借款、集中式委托贷款及票据贴现等流动性产品满足其短期融资需求， 为集团公司总部提供灵活多样的投资理财服务，实现集团公司安全性，流动性和收益性的管理需求。 依托建行传统结算手段以及先进电子网络平台，向企业提供收款、付款、流动性管理、资金升值以及相关信息报告。 账户设置 方案一：日终归集模式 跨国公司在建行设立现金池账户，用于现金管理项目各成员单位的资金归集； 成员单位分别在建行的各营业网点就近开设银行结算账