阿里余额宝与银行产品体系的比较分析.pptVIP

阿里余额宝与我行产品体系的比较分析 一、关于余额宝 （一）什么是余额宝？ 余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 （二）余额宝的优势 余额宝优势在于：用户转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。 二、余额宝与我行产品体系的比较分析 流动性 收益率(浮动)/利率 起始金额 赎回/提现方式 到账时间 余额宝 可随时提现 2-3个工作日 3%-4% 1元 活期存款 可随时提现 实时 0.385% 0.01元 智能通知存款 可随时提现 实时 1.49% 50000元 定期存款（以一年为例） 可随时提现 实时 3.3% 50元 现金宝 工作日15：20此前 30分钟左右 1.49%-3.9% 50000元 常规理财 不可赎回 4.3%-7% 50000元 三、不同偏好客户的选择（按流动性偏好和起始金额划分） （一）三个月以内用款的客户（不含三个月） 流动 性偏好 起始金额 随时 一个月 两个月 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 金额在50000以下的客户 活期存款 余额宝 活期存款 余额宝 活期存款 余额宝 金额在50000以上的客户 智能通知存款 余额宝/现金宝 现金宝 常规理财 现金宝 常规理财 （二）三个月以上用款的客户（含三个月） 流动 性偏好 起始金额 三个月 六个月 一年以上 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 不能预先知道用款日期 预先知道用款日期 金额在50000以下的客户 定期存款 余额宝 定期存款 余额宝 定期存款 余额宝 金额在50000以上的客户 现金宝/常规理财 常规理财 现金宝/常规理财 常规理财 现金宝/常规理财 常规理财/定期存款 四、余额宝与现金宝3号产品特点比较与分析 余额宝产品特点分析 一、余额宝投资方向：主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券 二、余额宝风险性与收益率：余额宝投资的货币基金是基金中风险最低的品种，历史上几乎没有发生过货币基金出现年度亏损的情况。2012年国内货币基金年化收益率平均约为3.8%?。总体来说，一个月以内收益浮动较大，但长期来看收益稳定在4%左右，且风险低。 三、余额宝的购买与赎回时限： 1.购买：在每天15点之前把钱从支付宝转入余额宝，是从第二个工作日计算收益，15点之后的话是从第三个工作日开始计算收益，节假日顺延。 2.赎回：把钱从余额宝转入支付宝账户是实时到账的。然后把钱提现有2种方式，在网上转是次日到账免费，2小时内到账0.2%手续费2-25元；手机支付宝提现2小时到账免手续费，日限额5万。 四、余额宝的购买人群：截止7月1日，余额宝的用户人均投资额为1912.67。但投资人群庞大，达到251.56万。用户平均年龄是35岁以下的年轻群体。 现金宝3号产品特点分析 一、现金宝3号的投资方向：投资于货币市场工具、金融债、高信用级别的信用类债券、银行间资金融通工具、信托计划（受益权）和结构性存款等。 二、现金宝3号的风险性与收益率：属于低风险的银行理财产品，且为递增收益率，收益稳定。平均半年做一次调整。目前的收益率为： 1天≤理财期间＜7天 1.50%　　　 　　 理财期间=7天 3.00% 8天≤理财期间＜15天 3.20% 　 15天≤理财期间＜31天 3.50% 31天≤理财期间＜61天 3.75% 　 61天≤理财期间 4.00 三、现金宝3号的购买与赎回时限：购买与赎回均为工作日的8点30至15点15。赎回需要半个小时到账。 四、现金宝3号的购买人群：由于现金宝3号的起始申购金额为5万，所以购买的客户为5万以上的大额投资者。且平均年龄为45岁以上的中老年投资者。 五、建议营销策略 （一）对现有市场重新细分，按照客户在资金使用中的不同偏好划分为不同类别 （二）按照细分后的不同客户类别，用我行多种不同产品组成的产品组合满足客户需求，提高客户忠诚度。 （三）针对客户实际情况，为客户提供适合的资金使用整体解决方案，提高客户对我行产品的依赖性和忠诚度。 （四）密切关注同业竞争者以及互联网潜在竞争者推出的各类金融新产品，并及时调整营销策略。