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金融消费者权益保护案例解读 个人信用记录——您的“经济身份证” 案例：2010年5月，嘉兴某楼盘客户孙某，前往某行要求办理住房按揭贷款。客户经理审核发现：孙某收入稳定。夫妇两人没有购房记录，符合首套房的政策。但是查询个人信用报告时，发现孙某本人有着十二次逾期记录。通过面谈得知，由于孙某信用意识淡薄，总是遗忘还款日期。因此，他不能获得按揭贷款，从而失去了一次购房的机会。孙某表示，今后将增强信用意识，关爱信用记录。 解读：在我国，个人征信系统已经覆盖全国。这个系统为5亿多人建立了信用档案，保存了5000多万人的信贷记录。这为银行了解个人信用记录、贷款审查、防范信贷风险，以及帮助个人积累信用财富、获得更优惠的金融服务等方面将发挥越来越重要的作用。大家都应该从我做起，按时归还每一笔贷款，缴清每一笔费用，一点一滴地为自己积累信用财富。 储蓄的回报：存款利息 案例：2011年1月5日，人行嘉兴市中心支行接到某客户投诉，内容如下：某客户于2004年10月29日在某银行开立教育储蓄帐户，存期6年，利率3.6％，一次性存入2万元。但某客户在2010年10月29日到期提取存款本息时，某银行按5年期零存整取2.25％利率计息。根据文件规定，教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户后每次存入金额及存款次数（起码存2次及以上）由储户与银行约定，最高限额为2万元。按照此规定，某银行在明知客户存教育储蓄的情况下，仍1次性让客户存入2万元，在存款到期客户提取存款本息时，又按普通零存整取利率计息。对此，我中心支行认为这明显侵犯了客户的利益，要求某银行妥善处理此事。2011年1月底，我中心支行回访了该客户，该客户称某银行已按原教育储蓄计息给他了。 解读：教育储蓄是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，积蓄的资金用于现在为小学四年级（含四年级）以上的在校生将来接受非义务教育。50元起存，每份本金最高限额为2万元，存款期限分一年、三年、六年。 腐败洗钱——巨额资产的旅行 案例：2005年至2009年，周A在明知资金是文某（原重庆市司法局局长）非法所得情况下，接受文某之妻交托的价值数千万元的各币种现金及贵重物品进行藏匿，其中部分资金被用于购买基金、高息出借及被投资于信托项目。2010年3月10日，重庆人民法院对周A洗钱案一审宣判：认定周A犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑7年，并处罚金70万元；周B犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑5年，并处罚金50万元。 解读：法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终受严惩。为虎作伥，助纣为虐，藏匿钱财的亲属帮凶踉铛入狱。根据我国《刑法》规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。投保时切记履行告知义务 案例：香港演艺巨星梅艳芳得知自己患有子宫肿瘤，为自己买了一份保额高达1000万港元的保险。但在购买保险的时候，梅艳芳担心病情泄露会影响自己的演艺事业，因而没有在保单上申报病情。梅艳芳去世后，保险公司以未履行告知义务为由，拒绝赔付。 解读：梅艳芳少写一句话，千万港元遭拒赔。在买保险的时候，为了将来减少纠纷，您必须清楚自己和保险公司各承担哪些义务。 防范非法证券投资活动风险 案例：投资者张某在某网站证券投资栏目，发现了标示 “杨百万18亿买3股”等信息。张某很好奇，点击一条，发现是名为“上海中信证券”的网站，网站顶部写着“公司被中国证券协会评为十大优秀证券网站”，并有大量荐股“实战”业绩展示。张某心动了，当即联系并汇去了服务费9380元。此后数周，张某按照指示，连买数只“牛股”却连连下跌。张某心生悔意，想讨回服务费，但登陆“上海中信证券”网站，登不上去了。 解读：不法分子往往利用主要门户网站，假冒合法证券公司名义，设立山寨证券公司网站招揽客户，企图鱼目混珠，混淆视听。投资者一定要高度警惕，可通过中国证监会、中国证券业协会、投资者保护基金网站或证券公司营业场所验证网上“山寨证券公司”的真实性，不要将钱打入山寨网站预留的个人账户中。