小额贷款公司风险管理部制度汇编.doc

小额贷款公司风险管理部制度汇编 （一）风险管理部部门职责 为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。风险管理部职责如下: 一 负责公司贷款业务的风险管理。 二 负责制定和完善信贷风险管理制度。 三 审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。 四 对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。 五 负责回答评审人员的质疑。 六 负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力。查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。 七 做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。 八 对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。 九 组织准备贷款会签和会审工作。 十 监督落实贷款管理制度的实施和检查。 十一 对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。 十二 完成公司领导交办的其它工作。 （二）风险管理部经理岗位职责 为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下: 一 承担信贷风险管理部的全面工作。 二 负责制定和完善信贷风险管理制度。 三 对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正杜绝违规违法贷款。 四 监督落实信贷管理制度的实施和检查。 五 能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。 六 对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施 七 对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。 八 组织准备贷款会签和会审工作。 九 严把人情贷款否决关。 十 完成公司领导交办的其它工作。 （三）贷款风险控制员岗位职责 一、 负责贷款业务资料的初审，拟定调查提纲，作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性 二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较，提出初审意见，将初审意见和结论写成“项目评审书”，交部门负责人进行复审。 三、负责回答评审人员的质疑。 四、负责查实抵押、质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。 五、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。 六、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在的不利影响。 七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。 八、完成上级领导交办的其他工作。 （四） 风险控制管理制度 公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。为此，特制定风险控制管理制度如下： 一 贷款风险管理原则：实行按质押，抵押，担保。信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。 二 贷款风险的划分：政策风险，经营风险，操作风险 政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规，政策发放贷款的风险。 经营风险：经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理。管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。 三 贷款风险预测，也分为政策风险预测，经营风险预测和操作风险预测。 政策风险预测：主要以国家法律.法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。 经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况。各种自然灾害等外部因素或诉讼、疫情等突发性事件影响的分析。 操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理手段等。 四 贷款风险予警。贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要即使采取风险防范和控制措