银行尽职调查与风险初审报告.docx

　　尽职调查与风险初审报告（适用于自然人客户）申请人姓名　性别　出生年月　学历　婚姻状况　身份证号码　户籍地址　现住址　职业　　工作单位　　单位电话　　单位地址　　家庭电话　　手机号码　　家庭人口数　家庭劳动力人口　家庭主收入来源　家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习　　家庭成员是否患有重大疾病　　家庭成员与主要社会关系称谓姓名证件号码工作单位及职务　　　　　　　　　　　　　　　　一、贷款申请人的工作（从业）经历简介（一）贷款申请人工作或从业经历。（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。（三）对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。二、申请贷款的相关情况（一）申请贷款的基本情况贷款用途：_____________贷款申请的额度：_____________用款方式：_____________还款方式：_____________贷款类型：_____________　贷款期限：_______________________________________（二）对贷款申请的相关分析1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。3、用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。4、其他资金来源的到位或可到位的情况。三、贷款申请人的资格、品行等基础性信息1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。3、是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。四、贷款申请人的财产、债务与收支情况（一）截至调查日，该自然人客户拥有财产总额为____________万元。其中：1、拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。2、拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。3、拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持有其他公司的股份）。（二）截至调查日，该自然人客户债务总额为__________万元；每月应支付利息________元。其中：　原欠款月利率已还款未还款月还款额1.民间借贷　　　　　2.房产按揭款　　　　　3.汽车按揭款　　　　　4.经营性借款　　　　　负债合计：　　　　　（三）截至调查日，该自然人客户每月收入为__________万元；每月支出__________万元。其中：1.收入项目　　2.支出项目　　工资性收入　　日常生活支出　　财产性收入　　教育支出　　经营性收入　　经营性支出　　其他收入　　其他支出　　每月收入合计　　每月支出合计　　每月收支结余　为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存款及现金收支进行调查。其中，对银行存款的调查结果为：最近三个月银行存款的借方月平均发生额为___________万元；贷方月平均发生额为___________万元。其中银行存款流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。（四）对从事相关经营活动的贷款申请人经验方面的调查1、贷款申请人经验方面的基本数据主营业务　　年销量　　平均销售单价　　年销售额　　单位成本　　年销售成本　　年营业利润　　经营性现金流净额　　2、生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日益趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。4、生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。5、其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现出下降的趋势。6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。五、对相关担保措施的调查（一）对保证人的调查。第三方担保姓名　住址　保证人当前债务总额　与贷款人关系　证件号码　主体资格是否适合　担保人资信状况　联系方式　是否具有担保能力　（二）对拟提供的抵（质）押物的调查。抵（质）押物名称对抵（质）押物是否由所有权或处分权抵（质）押物的特点，是否易处置变现抵（质）押物价值　　　　　　　　（三）其他担保措施。（四）对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人