金融信息化概述2007.pptVIP

西安交大 张成虎 银行信息化-历史、现状与未来 西安交通大学 经金学院 张成虎 TelE-mail:zch@mail.xjtu.edu.cn Introduce my Self 西安交通大学 经济与金融学院 银行信息管理系 专注于培养金融信息化人才 本科、硕士、博士 在金融信息化领域有重要的影响 教学设施齐全 欢迎交流、互相学习 Contents 银行信息化概论 概念、体系结构、发展、技术特点、展望 国外典型银行信息化系统 FedWare、CHIPS、SWIFT、日本银行信息化 我国典型银行信息化系统 核心业务系统、大额支付系统、小额支付系统、信用卡系统、灾难备份系统 金融信息化的关键技术与案例 金融信息化概论 金融信息化的概念 金融信息化的效益 金融信息化系统的体系结构 国外金融信息化的发展 我国金融信息化的发展 金融信息化的技术特点 金融信息化的展望（热点问题） 金融信息化的概念-含义 金融信息化(Financial Informatization)是指采用(计算机技术、通讯技术、网络技术等) 信息技术手段，实现金融业务处理和金融服务自动化、金融管理信息化和金融决策科学化的全部活动的过程。 金融信息化的最终目标是建立融金融业务处理、金融信息管理和金融决策支持为一体的金融信息系统。 金融信息化的概念-深度 金融电子化(Financial Computerising) -业务处理自动化 金融信息化-管理与决策的智能化（管理的信息化、决策的智能化与科学化） 金融信息化的概念-动态含义 其实，金融信息化是一个动态的概念。金融系统的不同机构、不同的人、在不同的时期，由于金融工作所面临的工作重点不同、计算机及其应用技术的发展水平不同，导致人们对金融信息化有不同的理解。 “电脑所”（80年代） “电脑联网” （90年代） “一个体系，一网打尽，五大应用，中间业务，无纸办公”（90年代末） “大集中”（2000-2005） 管理信息化与决策的科学化与智能化（2005-） 金融信息化的概念-重要性 金融信息化已经成为信息时代金融业开展业务、迎接并参与竞争、取得核心竞争力的重要前提和保障，也是金融管理当局实施货币政策、防范和化解金融风险，并对国民经济进行宏观调控的重要基础性工作。 IT及其应用系统是银行实现金融创新的支柱，金融信息化系统是重要的金融基础设施。 金融信息化是国民经济信息化的基础和重要组成部分 。 金融信息化的概念-工作内容 设置金融信息化管理机构 人民银行：科技司、信息管理中心、清算中心、电子化公司 商业银行：委员会下设—科技（信息技术）管理部、电子银行部、信息中心、运行中心 金融信息化的概念-工作内容 制定金融信息化发展战略与规划 制定金融信息化的标准、规范与管理制度 建立金融信息化基础设施和金融信息系统 培养金融信息化人才 信息与营运委员会-信息技术管理部责 信息与营运委员会部门-电子银行部 信息与营运委员会部门-信息中心 信息与营运委员会部门-运行中心 金融信息化的效益-经济效益 促进银行管理机制的转变和效率的提高 提高银行工作效率，减轻劳动强度提高了银行的经济效益（中国的渠道成本：经测算，国内银行ATM平均每笔业务交易的成本为人民币2.4元左右，网络银行的交易成本约0.49元人民币，网点平均每笔业务交易的为人民币3.06元左右，网点的服务成本是ATM服务成本的1倍多） 节省劳动力，提高了经济效益 提高金融产品创新的速度和质量 大大改善了银行与客户之间的信息不对称性 金融信息化的效益-社会效益 加速了资金周转（减少甚至消灭了在途资金），提高了企业的经济效益，促进经济发展 节约了现金的使用，节省了社会劳动 带动了信息产业的发展 金融信息化系统的结构 支付服务系统（核心业务系统） 支付清算系统 支付信息管理系统 支付服务系统 支付服务系统是指完成银行与客户之间的支付与结算的系统。它一般在银行的柜台或终端设备上完成，是银行为客户提供金融服务的窗口，其特点是帐户多、业务量大、涉及客户与银行双方的权益，是支付系统的基础，也是金融信息系统的数据源点。 根据我国金融信息化二十多年的实践结果，支付服务系统在我国具体包括综合业务系统和各种自助服务渠道。 支付清算系统 支付清算系统也叫跨行业务与资金清算系统。跨行业务与资金清算系统是国民经济资金运动的大动脉，社会经济活动大多都要通过跨行业务与资金清算系统才能最终完成。 按所涉及的金融机构多少，支付清算系统可分为行内系统和行际系统两种。我国各商业银行1996年底以前建成运行的电子汇兑系统都属于行内的跨行业务系统。而象同城票据清算系统和大额与小额支付系统属于行际系统。按系统所跨越的地理范围可分为同城票据清算系统和异地资金清算系统两种。 支付信息管理系统 支付