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金融产品介绍 ——三一重工海外融资部 2011年3月 * 产品目录 融资租赁业务…………………………….3 按揭业务 ………………………………...8 买断型应收账款保理业务 …………….13 融资租赁业务 一、定义 出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权归出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。 * 供货人 承租人 出租人 销售 付款 出租 上交租金 发货 融资租赁业务 二、融资租赁的运用 1、业务流程 * 三一重工 客户 租赁公司 销售 付款 出租 上交租金 发货 融资租赁业务 2、给我司带来的效益 促进销售，扩大产品销售的客户群体，包括： 无资质开具信用证或开证成本高的客户； 短期偿债能力弱的客户； 客户所在国家贷款成本高的客户。 实现一次性回款，提前结汇，避免汇率风险，增加公司现金流； 银行帮助公司对客户进行资信调查和应收账款管理； 拓展公司的金融支持产品，增强我司产品销售的议价能力。 三、合作银行和优势区域 工银亚洲：比利时、英国　　　　ING银行：欧洲区域 美国银行：美国　　　　　　　　澳新银行：澳洲 * 融资租赁业务 四、工银亚洲介绍 融资比例和时间：100%，3年； 银行对客户的要求：客户自身资信较好，有一定偿债能力，最好为银行自身的客户 给客户带来的收益：延长付款期，减轻客户现金流压力。 给客户带来的风险：客户未偿还全部租金前，设备所有权归工行所有，一旦客户发生违约行为，则客户失去设备的使用权，同时在其合作银行留下不良记录，记入黑名单，严重影响其后续的银行融资事宜。 我司承担的风险：回购风险； 融资成本：视各地区而定； 需准备的资料：由当地银行决定。 * 融资租赁业务 五、融资租赁流程图： 以工商银行为例： * 境外 境内 三一海外子公司 （供应商） 3. 设备购买 12. 支付租金 4. 回购承诺及在承租人 违约时租赁物取回 湖南分行 5. 委托开具回购履约保函 工银租赁SPV （出租人） SARENS （承租人） 布鲁塞尔分行 （贷款行） 三一集团 9. 美元贷款 10. 租赁款保理（可选择） 2. 融资租赁 6. 开具回购履约保函 7. 提供反担保 工银租赁 1. 设立SPV 11. 租赁物售后服务 8. 租赁物抵押（可选择） 13. 美元收入汇回 * 按揭业务 一、定义 　　在转销或直销模式下，设备进口商将设备所有权抵押给工行海外分行，由三一重工提供回购担保，委托三一海外子公司代为执行。工行将贷款直接放给海外子公司或三一国际，进口商将贷款分期归还给工行。贷款还清后设备所有权归进口商所有，如果进口商违约，三一海外子公司以进口商应该付给银行但尚未支付的部分价款 向工行回购设备 。 * 按揭业务 二、按揭模式的运用 转销业务流程 4. 开立保函 工行 三一重工 当地子公司 1. 商务合同 3. 提出开立保函申请 6. 回购担保 5. 建立授信额度 回购合同 借款合同 10. 按期还款 2.商务合同 7. 付首付款 9. 抵押合同 工行海外分行 8. 发货寄单 终端客户 * 按揭业务 2、给我司带来的效益 促进销售，扩大产品销售的客户群体，包括： 无资质开具信用证或开证成本高的客户； 短期偿债能力弱的客户； 客户所在国家贷款成本高的客户。 实现一次性回款，提前结汇，避免汇率风险，增加公司现金流； 银行帮助公司对客户进行资信调查和应收账款管理； 拓展公司的金融支持产品，增强我司产品销售的议价能力。 三、合作银行和优势区域 合作银行：工商银行 南非标准银行 优势地区：东南亚、中东、欧洲、美国、南美洲。 * 按揭业务 四、银行具体介绍 融资比例和时间：首付款不低于20%，期限不超过三年 银行的要求：客户企业自身的资信状况良好，需要在当地市场为设备购买保险，设备必须抵押给银行； 融资比例和时间：首付款不低于20%，期限不超过三年 给客户带来的收益：银行基于三一重工信用给予客户融资支持，融资成本较低，缓解了客户还款的压力； 我司承担的风险： 回购风险； 融资成本：视客户借款期限、客户资信而定，按个案操作； * 按揭业务 需准备的资料 ： 　　1）三一重工（三一国际发展、三一海外子公司）与海外客户签订的 商务合同； 　　2）工商银行海外分行与三一海外客户签订的贷款协议； 　　3）三一重工、三一海外子公司及工行海外分行签订的《抵押物回购协议》； 　　4）履约保函； 　　5）工行海外分行与客户签订的抵押协议；