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授信发起流程及所需维护的系统 风险管理部 一、本次培训的目的 由于目前我行授信业务发起、审批和发放等各环节上报各类系统较多。 新进客户经理较多，从事公司业务客户经理年限较短，跑冒滴漏现象时有发生。 为了进一步提高各系统上报的及时性，防止漏报现象的发生，现将授信业务发起、审批和发放等环节需上报的系统进行了梳理。 公司授信业务流程 二、授信申请阶段需维护的系统 （一）发起信用评级 （二）如是新客户需授信客户准入 （三）如是集团客户成员，需进行集团客户识别、申请集团客户限额 （四）通过NOTES信箱向风险管理部发送项目预审 二、授信申请阶段需维护的系统 （一）发起信用评级 二、授信申请阶段需维护的系统 （一）发起信用评级相关文件 1、皖中银发（2010）1021号《关于发送《中国银行安徽省分行公司客户信用评级实施细则（2010年版）》的通知》 2、皖中银发（2010）638号《转发总行《关于发送中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级动态评级更新指引(2010年版)和中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引(2010年版)的通知》》 3、皖中银发（2011）753号《关于在全辖开展对仅叙做低风险授信业务客户评级工作的通知》 二、授信申请阶段需维护的系统 （二）新客户发起授信准入 实施客户准入管理的业务范围包括：各类贷款、可用于贷款业务的授信额度、贸易融资、开立银行承兑汇票等，低风险授信业务除外。 新客户定义：指与我行新建立第七条规定内的授信业务关系的客户，或第七条界定的授信业务已结清超过一年、重新提出授信申请的客户。 二、授信申请阶段需维护的系统  二、授信申请阶段需维护的系统 （二）相关文件 1、中银险[2004]125号《关于发送《中国银行授信客户准入与退出管理办法》的通知》 2、中银发〔2010〕1184号《关于发送《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2011年版）》的通知》 3、信贷投向指引中所列各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。 二、授信申请阶段需维护的系统 （三）集团客户管理 提前判断是否是集团客户，如是及时与集团客户牵头行做好沟通，确保信用评级批复之后，即可发起限额申请 二、授信申请阶段需维护的系统 如是安徽省二级分行为牵头行的集团客户，符合以下条件的报牵头行所在地的市分行风险管理部 二、授信申请阶段需维护的系统 总行列入重点监控、重点关注名单的集团客户以及不符合上述条件的集团客户，仍按现行审核流程执行。 二级分行公司业务部将限额申请材料纸质件和电子版报送本行风险管理部，同时将申请材料电子版发送省分行风险管理部。 二、授信申请阶段需维护的系统 相关文件 1、皖中银险〔2009〕50号关于发送《中国银行安徽省分行集团客户授信管理实施细则（2009年版）》的通知 2、皖中银发〔2011〕30号关于发送《中国银行安徽省分行二级分行集团客户授信限额审核操作规定》的通知 二、授信申请阶段需维护的系统 三、授信审批阶段需维护的系统 （五）在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信 （六）同时在CCMS系统中“授信审批”模块中发起债项评级预评级 （七）在利率审批系统中发起“授信总量申请” （八）在CCMS系统中“债项评级”模块中正式发起债项评级 （九）通过NOTES系统“核批系统”发起核批 三、授信审批阶段需维护的系统 （五）在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信 皖中银险〔2011〕23号《关于CCMS授信审批模块影像功能投产后授信项目材料报送要求的通知》 新资本协议贷款RAROC测算、信用风险缓释效果测算 三、授信审批阶段需维护的系统 （六）同时发起债项评级预评级 需在正式提交授信审批前发起债项评级预评级。在“授信方案”中有“LGD”违约概率数值，如无则未发起债项评级。需由公司业务部主任复核，上报债项评级需写明意见，如有保证、抵押等金额拆分的需注明。 三、授信审批阶段需维护的系统 相关文件 皖中银发（2010）1002号《关于发送《中国银行股份有限公司安徽省分行公司客户债项评级实施细则（试行）（2010年版）》的通知》 三、授信审批阶段需维护的系统 （七）在利率审批系统中发起“授信总量申请” 皖中银发（2011）97号《中国银行安徽省分行公司业务条线利率审批实施细则（2011年版）》 超权限需要省分行公司业务部、财会管理部、风险管理部会签 三、授信审批阶段需维护的系统 （八）在CCMS系统中“债项评级”模块中正式发起债项评级 关注授信流程，如到尽责调查人员，需点击“正式发起债项评级”，并告知市分行风险管理部相关人员 三、授信审批阶段需维护的系统 （九）通过NOTES系统“核批系统”发起核批 1、核批范围：省分行审批权限