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* * * 客户身份识别制度 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要点： 6、联网核查公民身份信息 银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。 “银办发[2007]126号：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核查公民身份信息系统操作规程” 银行反洗钱培训 法律与合规部 “洗钱”一词的历史渊源 洗钱最早的渊源来自铸币时代 20世纪初，美黑手党金融专家“艾尔·卡朋”的投币式洗衣店。 20世纪30年代，美国人迈耶·兰斯基通过在瑞士银行开立帐户以所谓的贷款方式贿赂路易斯安娜州州长胡宜·龙，被认为是最早的跨国洗钱活动。 20世纪70年代，“洗钱”作为一个术语开始适用于法律领域； 什么是“洗钱”？ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。 我国反洗钱法的规定 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 我国刑法的相关规定： 刑法第191条： “明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： 我国刑法的相关规定： 刑法第191条（续）： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。” 广州汪照洗钱案 　　　汪照和区丽儿为其弟区伟能通过投资购买企业清洗毒资。2004年3月5日，广州市海珠区人民法院第一次以“洗钱罪”首次判处汪照有期徒刑1年零6个月。区伟能是一名跨国大毒枭，正遭到国际通缉。区伟能从加拿大秘密潜回，携现金500万港币，30万加币，10万美金。在其姐区丽儿和汪照运作下，以550万购买广州市百叶林木业有限公司60%的股份。汪被任命为董事长，区丽儿是财务总监和法人代表。通过虚设买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把他贩毒所得转化为合法的钱。 洗钱的危害 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯罪； 危害正常的国际国内金融秩序； 影响国家的税收； 侵蚀、破坏正常的国民经济； 影响一国货币的汇率及利率； 危害国家安全； 其他严重的社会后果。 洗钱的危害 案例：成克杰如何洗钱 　　　　原全国人大常委会副委员长、广西壮族自治区主席成克杰以其情妇李平的名义在香港注册了一家“空壳”公司。这家公司什么业务也不做，但为了假戏真唱，不露马脚，经常伪造经营活动，请会计师做虚假账目，向香港税务当局缴纳25％左右的企业所得税，40％的个人所得税，把受贿来的赃款变成正当经营所得。同时，为了将受贿所得人民币4100多万元转移到香港，还委托香港商人张静海帮助其转款、提款，为此付出了1150万元的费用。 洗钱的规模 世界上第三大交易 外汇 石油 洗钱（每年3万-8万亿美元的规模） 中国每年2000亿通过地下钱庄非法流出境外 “黑钱”的类型 贩毒所得 腐败所得 非法军火买卖所得 从事非法赌博、色情业所得 逃税所得 走私所得 洗钱的步骤 放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION) 支票、电汇 旅行支票、金融工具 非法所得 （毒品、走私、 欺诈、腐败、 买卖军火 等等） 放置 黑钱进入 金融系统 融合 资金融合于合 法经济中 分层 一系列复杂的 金融交易 现金 其他投资 存款、贷款、资产 支票、电汇 洗钱流程图 Placement Layering Integration 洗钱步骤之 放置阶段 洗钱者通过以下手段处理巨额现金： 将钱存入银行并防止被察觉 利用非银行的金融机构 利用非金融机构 将现金走私出境 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效。 放置阶段的典型特征 用假名开立帐户 向使用假名的收款人开出支票 用该帐户为虚构的人购买支票 用假名提取现金 图例 放置: 大量资金的走私 小