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中国农村金融现状及未来发展趋势分析 改革开放以来,我国农村金融日趋完善与发展,形成了一定规模的与农村经济发展相适应的农村金融体系。但是随着经济的不断发展,城乡差距大,农民收入低的问题也不断的突显出来,使得我国农村金融体系依然存在一系列的问题。 我国农村金融现状分析 第一阶段：1979～1993。这一阶段的改革措施和政策方案主要是恢复和成立新的金融机构，形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态。 包括：（1）1979年恢复中国农业银行，并改变了传统的运作目标，明确提出大力支持农村商品经济，提高资金使用效益； （2）随着人民公社体制的瓦解，农村信用合作社也重新恢复了名义上的合作金融组织地位，接受中国农业银行的管理； （3）放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，同时允许成立一些农业企业的财务公司，企业集资异常活跃； （4）允许多种融资方式并存，包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。 第二阶段：1994～1996。在第一阶段改革的基础上，这一阶段的改革更明确了改革的目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系的口号。 为此（1）于1994年成立中国农业发展银行，试图通过该银行的建立将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社业务中剥离出来； （2）加快了中国农业银行商业化的步伐，包括全面推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营，集中管理贷款的审批权限等； （3）继续强调农村信用社商业化改革。根据国务院1994年关于金融体制改革的决定，计划在1994年基本完成县联社的组建工作，1995年大量组建农村信用合作银行。不过，实际进度落后于这一阶段所设计的目标。另外一个重要的政策变化是规定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农村信用社的业务管理，改由县联社负责；对农村信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承担。 第三个阶段：1997～现今。在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧缩后，在强调继续深化金融体制改革的同时，对金融风险的控制也开始受到重视，客观上强化了农村信用合作社对农村金融市场的垄断。 主要（1）在国有专业银行中推行贷款责任制； （2）收缩国有专业银行战线。1997年中央金融工作会议确定了“各国有商业银行收缩县(及以下)机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展”的基本策略，包括农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县一下机构； （3）打击各种非正规金融活动，对民间金融行为进行压抑。1999年在全国范围内撤销农村信用合作基金会，并对其进行清算； （4）将农村金融体制改革的重点确定到对农村信用合作社的改革上，且进入2003年以来这一政策趋势日益明显且力度不断加大。包括：放宽对农村信用合作社贷款利率浮动范围的限制、加大国家财政投入以解决农村信用合作社的不良资产问题、推动并深化信用合作社改革试点工作等等。2003年11月底8省（市）（浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏）农村信用社改革实施方案经国务院批准，这标志着深化农村信用社改革试点工作已进入全面实施阶段。 我国农村金融现状存在的问题 农村金融服务功能整体弱化 农村信用社包袱沉重，力不从心 非正规性金融服务活跃但问题突出 农村政策性金融支农力度不足 农村小额信用贷款发放难 农业保险发展滞后 发展我国农村金融的对策和建议 建立相关风险补偿核准规划 建立有效的农村资金回流机制 发展农村社区基金和小额信贷机构,弥补农村金融服务空白 对现有农村商业性金融机构明确功能定位 要鼓励金融组织创新,推动交易工具和业务品种的创新 中国农村金融未来改革发展趋势 党的十七届三中全会审议通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中将农村金融上升到了现代农村经济的核心地位，进一步深化农村金融改革势在必行。 稳步开放农村金融市场，建立有序竞争的多层次、多形式的金融机构体系 加速推进农业担保和保险业务，分散和降低农业风险 加强和改进金融监管，利用政策扶持推进农村金融改革 结论 农村金融作为我国农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的作用越来越明显。尽管目前我国农村金融服务的整体水平不高，农村金融体系存在一定的缺陷和问题，但是，通过中央政府、地方政府、企业和农民自身各方面的调整，农村金融体系一定会逐步完善与健全，将会为我国农村经济乃至整个国民经济的发展起到积极的推动作用。 谢谢大家！ * * *