保单年检.ppt.ppt

THE END * 保单年检都包含哪些内容呢？一般，我们在为客户进行保单年检的时候，可能涉及到的内容包括：A保单整理：登记客户已有保单的基本信息，内容包括签单时间、险种名称、基本保额、保障期限、应缴保费、保险利益等；B保单客户基础信息核实：通讯地址、联系方式、客户签名等。如客户基础信息产生变化，及时为客户办理变更手续。Ｃ.缴费和保单效力检查：协助客户检查缴费账号是否正确，避免因账户余额不足而导致的保险权益损失。Ｄ.保险责任再次梳理：帮助客户进一步了解自身的保险利益。.其他客户权益介绍：生存金累积生息、保单贷款等。E.根据客户实际情况分析保障缺口，提出合适的保障建议。Ｆ.客户要求的其他个性化服务。 * 从客户的角度来看,保单为什么需要年检呢? 第一，客户作为非专业人士，需要专业人士讲解保单内容，重新审视保单条款与内容了解本身权益。万一风险发生，他们需要了解保险理赔的内容、保险理赔误区（例如酒后开车、证件过期）、理赔办理操作流程等。 第二，有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。客户需要重视保单的变现功能，需要对自己的投资有信心，需要及时了解平安发展和保单分红情况，了解自己应得保险收益是否完全获得。 第三，保险不是有买就好，必须视成长、求学、就业、结婚、生子、退休等不同时期，配合不同的经济情况及保障需求作调整。当客户的家庭发生变化，产生新的保险需求，需要调整合适保险额度，使保障确实符合家庭经济补偿需求。 第四，不论是个人或家庭，透过保单定期检视，将可以使投保的配置更为合理，把有限的保费预算作最佳的运用，达到最大的保障效果。例如以家庭来说，家中成员个别投保的保单就可考虑调整为家庭型，不但节省保费的支出，一旦发生事故时，受益人也可实时申请理赔，不会有所延误，而平常办理保单贷款及各项契约内容变更时也较为方便。整合家庭保单，将有限投保预算作最佳运用。 第五，客户可以通过年检及时修正基本资料，保障自身权益。如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应及时变更。这样，一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务，另一方面，保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保等关键动作，避免出现保障空白。　　 * 对许多消费者来说，购买保险是一门不大不小的学问。其实买保险就像穿衣服一样，大小款式都要适合自己。有些人买了保险以后就束之高阁，从此不再看它一眼，完全没有意识到保单也会随着不同的阶段而有调整的必要，直到事故发生时，才发现保险虽然买了，却买得不对或是不够，反而造成遗憾。这就是我们所说的“盲点”。 第一，每个人一生都是起起落落，随著成长、求学、立业、结婚、生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，此时就可以通过保单年检根据家庭的财务状况变化做进一步完善，使保障确实符合需求。 第二，不可否认的，还是有些消费者是因为亲朋好友的请托而购买保险，保单的内容不见得完全符合自身的需要，如果轻率解约，依照保单条款的规定只能领回解约金（即现金价值），投保后短期解约甚至可能没有解约金，将会对权益造成严重影响，此时就可以透过保单年检的方式改进人情投保的缺失，逐步调整解决这个问题。 第三，只靠一张「万年保单」，或是以为只要有全民健保就一切OK，忽略发生意外或疾病的风险，这些都不是正确的保险观念，也将使保险失去其作用，因此透过保单年检调整，将可建立完整的保险防护网，避免出现保障缺口。 * 第四个盲点，就是客户当初投保的时候，懒得看保单条款与内容。这就更需要通过保单年检在专业人士的协助下帮助他重新了解本身权益，复习一次保单附加价值。根据自身家庭财务状况及风险责任的变动定期对保单回顾并做出适当的调整。 第五个盲点，就是我们前面谈到的，客户当初投保时，投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问，需要通过保单年检确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在保单年检时需留意自己的个人信息，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。 第六个盲点，是指客户低调投保，未将保险计划分享他人，造成在家庭理财时，“铺张浪费”与“保障缺口”并存。通过保单年检，既能保障客户利益不受损，也能帮助整合家庭保单，汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时, 受益人也可及时申请理赔。 * 第一，我们可以通过保单年检的服务提升客户的满意度。一方面，可根据家庭责任的变化，适时调整保障计划；另一方面对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。 第二，我们可