电子商务基础与应用第9章 电子支付.pptx

电子商务基础与应用（第九版）第九章 电子支付9.1传统的支付方式9.4电子银行9.6 P2P网贷9.3国际上通行的电子支付安全协议9.5非金融机构支付9.2电子支付Page ? 9.电子支付传统的支付方式信用卡现金借记卡票据Page ? 9. 1 传统的支付方式硬币纸币9.1.1 现金本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号现金本身含有一定的金属成分，故具有一定的价值Page ? 9.1.1 现金图9-1 现金交易流程Page ? 现金具有使用方便和灵活的特点，很多交易都是通过现金来完成的，其交易流程如图10-1所示。现金交易的缺陷现金交易的优点交易方式的程序非常简单，一手交钱，一手交货。卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。(1) 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，无法采用现金支付的方式。(2) 现金表面金额的固定性意味着在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的功能。Page ? 9.1.1 现金广义狭义票据股票债券货单车船票汇票本票支票Page ? 9.1.2 票据9.1.2 票据图9-2 支票交易流程Page ? 在支票交易中，支票由买方签名后即可生效，故而买卖双方无需处于同一位置。卖方需通过银行来处理支票，还需要为此支付一定的费用，并需要等待提款。功能优点定义银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证为持卡人和特约商家提供高效的结算服务，减少现金货币流通量；还可以避免随身携带大量现金的不便，为支付提供较好的安全保障 转账结算 消费借贷 储蓄和汇兑Page ? 9.1.3信用卡图9-3 信用卡交易的流程9.1.3信用卡 银行借记卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金的银行卡。现阶段我国各银行发行的银行卡大多是借记卡。持卡人在使用借记卡支付前需要在卡内预存一定的金额，银行不提供信贷服务。 借记卡支付同样包括发卡行、收单行、持卡人、特约商家及清算网络。Page ? 9.1.4借记卡图9-4 借记卡支付的流程返回9.1.4借记卡9.2.1电子支付的概念及特征9.2.3电子支付模式9.2 .2 电子支付工具Page ? 9.2电子支付9.2.1电子支付的概念与特征美国将电子支付定义为：电子支付是支付指令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。我国给出的定义是：电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。Page ? 按指令传输渠道按指令发起方式9.2.1电子支付的概念与特征电子支付的类型网上支付电话支付移动支付销售点终端交易自动柜员机交易其他电子支付卡基支付因特网支付移动支付Page ? 9.2.1电子支付的概念与特征图9-5 基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型Page ? 9.2.1电子支付的概念与特征电子支付传统支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输，其各种支付方式都是采用数字化形式进行款项支付的通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的工作环境基于一个开放的系统平台(即因特网)在较为封闭的系统中运作对软、硬件设施的要求很高，对软、硬件设施的要求较低具有方便、快捷、高效、经济的优点手续复杂，费用较高9.2.1电子支付的概念与特征大规模地推广电子支付，必须解决黑客入侵、内部作案、密码泄露等涉及资金安全的问题安全问题电子支付缺陷消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要由消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商家所在银行的支持，被商家所认可等支付条件问题Page ? 9.2.2电子支付工具银行卡电子支付工具，主要包括信用卡和借记卡电子支付工具电子现金支付工具，如Mondex、NetCash等电子票据支付工具，如电子支票等Page ? 1.银行卡银行卡电子支付的参与者包括付款人、收款人、认证中心以及发卡行和收单行等。图9-6 银行卡电子支付流程9.2.2电子支付工具定义特点9.2.2电子支付工具2. 电子现金与电子钱包(1) 电子现金互通性、多用途、快速简便一种以电子数据形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过因特网购买商品或服务时可以使用的货币Page ? 图9-7 电子现金支付流程Page ? 9.2.2电子支付工具（2）电子钱包电子钱包(Electronic Purse)是一种为方便持卡人小额消费而设计的金融IC卡应用。它支持圈存、消费等交易。消费不支持个人识别码(PIN)保护。图9-8 万事达卡电子钱包的运作流程图9.2.2电子支付工具9.2.2电子支付工具(3) 电子现