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商业银行水产快惠贷项目简介及其项目制经营方案 　　摘要：以对某商业银行辽宁省某市分行的调查为基础，首先简介了其水产快惠贷项目，然后阐述了其水产快惠贷项目制经营方案。 　　关键词：商业银行水产快惠贷项目制经营方案 　　一、商业银行水产快惠贷项目简介 　　（一）辽宁省某市水产品行业状况分析 　　水产品行业是辽宁省某市一大特色产业，同时也是一项重要产业，已经成为全市农业经济的主导产业，未来发展前景良好。 　　1.捕捞业基本情况 　　捕捞业主要是捕捞鱼类为主，一般不进行加工，都是直接以鲜活海鲜销往本地或其他城市。随着近几年辽宁省某市近海渔业资源几近枯竭的情况，捕捞业呈萎缩发展的状态。目前，捕捞主要以与辽宁省某市的边境贸易、合资企业以及远洋捕捞为主，年捕捞量在11万吨左右，其经营很少采用公司化模式，渔民合作或者个体渔民才是渔船作业的主要形式。 　　2.养殖业的基本状况 　　水产养殖业在当地政府的大力扶持下，得到了快速发展。截至目前，辽宁省某市海淡水养殖总面积达到105万亩，其中浅海、滩涂养殖90万亩，主要以杂色蛤养殖为主；海水池塘12万亩，主要以海蜇、鱼类、对虾、杂色蛤等养殖为主；淡水池塘3万亩，主要以鱼类为主；整个养殖业水产品年产量达到46万吨。 　　3.水产加工业基本状况 　　水产加工业产品主要是以养殖贝类为主，随着近几年养殖业的快速发展，对加工行业起到了积极的促进作用，随着养殖规模的不断扩大，水产加工业未来将持续向好。 　　据辽宁省某市海洋与渔业厅统计，截至2014年末，辽宁省某市登记注册的水产养殖冷藏、加工企业共229家，其中规模以上的冷藏、加工企业87家，拥有进出口经营权的企业112家。加工企业的经营者，大多数从事水产品行业多年，具有丰富的实践经验，行业格局较为稳定，近几年企业的数量变化较小。 　　在辽宁省某市的水产加工品中，主要用于出口到欧美、韩国以及日本市场的高达90%以上，全市取得以上几个市场出口认证的加工企业已经达到一半以上。辽宁省某市水产加工品出口产业经过多年的发展，在国内外已经享有盛名，2014年被国家商务部评定为国家级出口基地。2014年水产加工品出口额为4.17亿美元，占辽宁省某市水产品出口额的90%，其中，贝类的加工产品出口量，占全国贝类出口量的70%。同时，近年来，部分加工企业在加工水产品的基础上，依靠冷库储藏优势，开发了蔬菜保鲜加工，使企业产品更为多元化。 　　4.行业结算方式 　　捕捞业和养殖业大部分为个人经营，并且大多为当地土生土长的老百姓，文化程度比较低，对网上银行、手机银行、POS机等新生事物并不认可，所以结算方式以现金为主。加工行业的下游客户多为国外经销商，通过多年的合作，下游客户群比较稳定，并已经建立了比较好的信任关系，因此结算方式主要以T/T即电汇为主。 　　（二）辽宁省某市水产品行业信贷需求分析 　　水产品的经济周期性决定了其资金需求的周期性，其资金运行表现为资金流量大、集中投入高、季节性明显的特征。通过对辽宁省某市水产品产业基本现状的调研，分析该产业对银行信贷的需求如下： 　　1.捕捞业 　　捕捞业主要的资金需求产生于燃油和渔船的购买以及人工工资的支付，在远洋捕捞中，还需有保养、造船、补给以及维护与之相配套。购买或者建造补给船是其主要的资金需求环节，因此资金需求量比较大。 　　2.养殖业 　　个体养殖户是养殖业的主要存在形式，与之相对应的下游加工企业顾客群往往是固定的，现金是其交易的一般方式。人工工资的支付以及饲料和鱼苗的采购是养殖户主要的资金需求产生渠道。海水养殖业还需要购买工作渔船进行海上巡视及喂养作业。 　　3.水产加工业 　　在水产品行业中，既有较大的资金需求量、又是核心环节的，非水产加工业莫属，其资金需求主要产生于人工工资的支付、原材料的采购及厂房的扩建。其上游主要是捕捞与养殖，下游则是一些附属产业，如运输、仓储、销售及包装。 　　具有一定的季节周期性是水产加工业的特点，旺季加工，全年销售，一般加工旺季为四月至八月，因此在一个完整的经营周期内，水产加工企?I在旺季会共性地发生资金紧张的情况，这个时间段在循环周期中是普遍存在的，就形成行业的资金需求，这也是水产加工企业借款的直接原因。 　　（三）辽宁省某市水产品行业项目制发展思路 　　捕捞业、养殖业主要靠天吃饭，对自然环境的依赖极大，抵抗灾害的能力比较低。自然环境好，将会给行业带来丰厚的利润，一旦环境发生变化，将会给行业造成巨大损失，并且资产不易抵押，授信风险比较大，不宜开展授信业务。 　　水产加工业随着捕捞业和养殖业的发展而发展，辽宁省某市加工企业对水产品的精深加工，具有高附加值、高科技含量、高出口创汇率、高市场占有率的特点。同时，行业也在不断地拓展和创新，开发出果蔬的加工、