信贷人员上岗必读-信贷管理.docVIP

第一部分 信贷管理 目录 第一章 信贷概论 4 第一节 信贷基本概念及种类 4 一、信贷的含义 4 二、信贷的主要种类 4 第二节 信贷原则 6 一、安全性原则 6 二、效益性原则 6 三、流动性原则 7 四、“三性”原则的关系 7 第二章 信贷组织架构 8 第一节 信贷营销 8 一、市场机会研究 9 二、目标市场和客户的确定 9 第二节 信贷营销组织 10 一、营销组织设立的原则 10 二、营销的组织形式 11 三、客户经理制及其配套制度和措施 12 第三节 信贷岗位配置 13 一、信贷岗位 13 二、专业委员会 14 （一）信贷风险管理咨询委员会 14 （二）信贷风险管理委员会 14 （三）贷款审批委员会 15 第四节 信贷制度与流程 15 一、“三查”制度 15 二、审贷分离制度 17 三、风险定价制度 17 四、流程管理 18 （一）基本流程 19 （二）风险控制要点 21 （三）主要几种贷款的操作流程 23 （四）电子信息系统控制流程 29 第三章 授权管理 30 第一节 信贷能力等级评定 30 第二节 权限管理 31 一、信贷业务授权制度 31 （一）授权原则 32 （二）权限的确定 32 （三）授权管理 32 二、报备制度 33 第四章 授信管理 33 第一节 客户等级评定 33 一、企业客户等级评定 34 二、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定 34 三、农户等级评定 35 第二节 授信管理 36 一、管理规定 36 二、农户的授信管理 37 三、优质客户授信管理 38 四、集团客户及关联企业授信管理 38 第五章 风险管理 39 第一节 信贷风险 39 一、信用风险 39 二、操作风险 39 三、市场风险 40 第二节 风险分类 41 一、正常类贷款 41 二、关注类贷款 41 三、次级类贷款 42 四、可疑类贷款 42 五、损失类贷款 42 第三节 风险分类与信贷管理 43 一、风险分类结果是经营决策的重要依据和参考 43 二、分类风险信息是做好风险应对措施的关键 43 三、分类结果是完善绩效考核机制的重要因素 44 四、分类工作是强化贷后管理的重要手段 44 五、风险分类结果的分析运用是提高信贷管理水平有效途径 44 第四节 信贷风险预警 45 一、信贷风险预警的含义 45 二、风险预警的必要性 45 三、信贷风险预警信号 46 四、获取信贷风险预警信息的途径 46 五、宏观调控与行业政策风险预警 47 （一）宏观调控的定义 47 （二）信贷投放与宏观调控 47 （三）调整信贷投向，规避限控行业风险 48 第六章 内控管理 49 第一节 制度建设 49 一、信贷制度与风险防范 49 二、制度体系建设 49 （一）制度框架要求 49 （二）制度执行要求 49 （三）信息反馈要求 50 三、制度完善 50 第二节 信贷监督检查机制 51 一、信贷监督检查机制的意义 51 二、信贷监督检查工作基本流程 52 三、监督检查具体要求 53 第七章 考核与责任追究 54 第一节 信贷资产质量考核的意义 54 一、综合评判 54 二、分析诊断 54 三、行为引导 55 第二节 考核制度 55 第三节 问责与追究机制 55 一、尽职问责制度 55 二、责任追究制度 56 （一）责任追究的原则 56 （二）责任追究的具体范畴 57 三、不良贷款责任追究 57 （一）追究范围 57 （二）追究对象 57 （三）责任的界定 58 （四）追究方式 58 第一章 信贷概论 第一节 信贷基本概念及种类 一、信贷的含义 信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指存款和贷款等信用活动的总称，狭义的信贷就是银行贷款。本教材所指的信贷是狭义信贷，即农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为。 二、信贷的主要种类 （一）按贷款性质划分 1、 自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 2、委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 （二）按贷款期限划分 1、短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。 2、中期贷款：是指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。 3、长期贷款：是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。 （三）按贷款保障方式划分 1、信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款。 2、担保贷款：是指