第八单元：台湾保险商品送审规定.pdf

台灣保險商品送審法規介紹 OUTLINE •前言 •保險商品定義 •審查方式 •送審(銷售前)相關規定 1 前言 保險法第144條第1項 保險業之各種保險單條款、保險費及 其他相關資料 ，由主管機關視各種保 險之發展狀況，分別規定銷售前應採 行之程序、審核及內容有錯誤、不實 或違反規定之處置等事項之準則。 2 商品銷售週期 • 設計 銷售 銷售 • 行銷 銷售 • 保戶服務 • 審查 前 中 • 核保 後 • 理賠 • 準備銷售 3 保險商品定義 保險商品的構成 完整保險契約應涵蓋：保險單條款、保險費 、要保 書、商品簡介… 。 哪些必須送審 保險商品銷售前程序作業準則第2條第2項 保險商品，係指本法第十三條所規定之各種財產保險或人身 保險，其內容包括保險單條款 、要保書 、保險費及主管機關 指定之其他相關資料。 要保書  係指為辦理主契約所使用之要保書，如附加契約、附加條款或批註條款有使 用其他形式之要保書，或屬於要保書一部份之文件(保險業設置保險商品資料庫 注意事項§5)  要保書、被保險人名冊、健康聲明書(健康告知書)及加保申請書/加保約定書 (人身保險商品要保書免適用保險商品審查程序之內容及範圍§1)  任何具有要保性質之文件 ，無論其名稱採「要保資料」、「投保資料」、 「要保文件」、「投保意願書」、廣告DM或其他名稱，皆視為要保書，應 辦理送審程序。 4 問題 保險商品說明/商品簡介送審嗎？ 送審文件附表一A7商品簡介 指保險商品介紹，其內容至少應包括承保範圍、 投資標的不保事項或除外責任等。(保險業設置保險商 品資料庫注意事項§5) DM需送審嗎？ 保險業招攬廣告自律規範第4條 …廣告所使用之文宣，應以公司名義為之，其內 容應經公司核可 ，並應與主管機關審查通過之保 險單條款、費率及要保書等文件相符。  形式免審；實質內容須送審  應記載事項：公司名稱/logo 、送審文號、警語、免付費電話… 5 審查方式 核准 • 一般備查 備查 • ☆簡易備查 審查方式 ☆逕行 修正