农村金融经济论文农村金融经济论文：农村金融场定位与改革思路.docVIP

农村金融经济论文关于农村金融经济的论文： 农村金融的市场定位与改革思路 改革7年:强大活力与二元现象 2003年6月27日，国务院下发《深化农村信用社改革试点方案》，由此引发了中国农村金融的一场巨变。《方案》提出深化信用社改革要重点解决好两个问题:一是以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。 农村金融机构在历经7年左右的改革后，呈现出了强大活力，随着改革的深入推进，农村银行机构的数量不断增加、单体实力也日益增强，“三农”金融服务满足度有所提高。产权改革激发出的活力，促使农村中小金融机构的资产、资本、质量和效益等成数倍增长。仅就江苏和安徽来看，农合机构的资产总额，2009年年末分别比2003年增长了3倍和3.8倍，分别实现净利润66.62亿元和13.25亿元，不良贷款比例分别下降了9.87%和28.42%。但在改革取得成果的同时，也存在农村金融“二元化”、公司治理“缺位”等一些巫待解决的问题。所谓农村金融呈现二元化特征，是指在经济发达区域和中西部偏远地区呈现出了十分不同的发展步伐，即较为发达的农村地区、涉农企业和组织的金融供给较为丰富，而较为落后的农村地区、小农经济、农民的金融供给相对不足，需求得不到有效满足。即便在一个地区，也呈现出农村金融的二元化特征。如江苏省的苏中和苏北地区金融机构的发展情况和管理水平，就明显低于苏南地区。苏中和苏北地区净利润占全省比重仅为13.8%和18.2%，其农合机构的不良贷款率也高出苏南地区1倍以上，从资产利润率、资本利润率等盈利性指标来看，苏中和苏北地区也远远低于苏南。从机构类别看，农村信用社与农村银行机构间的经营与发展水平也存在较大差距，整体风险状况更为突出。 2009年末，江苏省农村信用社不良贷款余额109.73亿元，占全省农合机构不良贷款总额的59.3%，不良贷款率为7.46%，分别比农商行和农合行高5.71个和3.23个百分点，资本充足率为7.2%，分别比农商行和农合行低5.34个和3.05个百分点。农合机构发展的“二元化”，势必造成农村金融服务的“二元化”，即经济发达地区与传统农业地区比较，“三农”金融服务水平差距在拉大。市场定位:三农、县域与中小企业从我国一些地区的发展情况看，跨区发展和设立村镇银行是农村金融机构做大做强的两个可行路径。农村金融机构通过开设异地支行，走出本地，谋求新的发展空间。以江苏张家港农商行为例，在短短一年多的时间内，该行开设的3家异地支行和主发起设立的2家村镇银行业务经营均实现放量增长，截至2010年3月底，5家机构存款总额约14亿元，贷款总额超过13亿元。再如，重庆农村商业银行则计划在未来3年内到四川、陕西等7省市设立分行。但不是所有的银行都能具备跨区设分行的条件，许多农村金融机构选择了开设村镇银行的路径寻求发展。如北京农村商业银行、上海农村商业银行、常熟农村商业银行、重庆农村商业银行等都在设立村镇银行。由此看来，谋求跨区发展做大做强和向下延伸设立村镇银行，是现阶段我国农村金融发展的两个方向。但是不管走什么路，不论怎么改革，我国农村金融的市场定位总离不开“三农”、县域和中小企业。农村金融的落脚点是“三农”、县域和中小企业。由于在城市金融业务方面的短板因素，令农合机构无法在与大行的短兵相接中占到主动，坚持“三农”、县域经济和中小企业的市场定位，也是农合机构面对市场竞争所作出的必然选择。农村金融服务农村的方向不能丢。 农信社变成银行后，“农村”两个字不能丢，农村银行机构的经营理念、服务方式要向商业银行看齐，但业务定位仍要面向“三农”、县域和中小企业。在竞争激烈的市场环境中，农商行市场定位是走差异化道路.换言之，农村经济、县域经济和中小企业中隐藏的巨大市场潜力，是农村中小金融机构赖以生存的基础。 改革思路:夯实基础与创新服务 1.切实加快农村金融网点建设 截至2009年上半年，全国1/3乡镇金融服务严重不足，占全国乡镇总数8.61%的2945个乡镇没有银行业金融机构营业网点，而其中占80%的2367个乡镇属于西部地区。农村地区存款大于贷款，贷款供给严重不足的情况制约了农村经济的发展。因此，建设农村金融体系的首要之举，是尽快解决空白金融乡镇的问题。尤其是中西部地区贫困县，农业占比高于全国平均水平的县域，金融机构网点覆盖率低的县域，中小企业活跃的县域，更要加大力度，尽快设立村镇银行和贷款公司，改变贷款供给不足的现状。 2.培育多种形式的小额信货组织 农村金融难，主要就难在农户小额信贷，而这恰恰是满足农村金融需求的关键所在。所谓“小额信贷”，主要包括两层要义:一是“小额”，二是“信贷”。因此，小额信贷天然就不适合大商业银行操作。农村的中小企业大多无法提供完整的