第8章 信用监管.pptVIP

第八章 信用监管 第一节 信用监管的目的和监管特征 一、信用监管的目的 二、信用监管的特征 三、信用监管的内容 信用监管是信用监管机构依据相关信用法规和信用市场发展状况，对信用市场参与人行为、信用产品和信用关系运行进行监督、规范、控制和调节等一系列活动的总称。 信用监管的主体有政府相关部门、民间专业机构和国际金融监督组织。 一、信用监管的目的 信用监管的主体、职能、权限、手段、领域和范围虽有所不同，但他们监管的根本出发点和总体目的却具有一致性。 （一）防范信用风险 （二）规范信用行为 （三）健全信用制度 （四）促进信用发展 二、信用监管的特征 （一）广泛性 （二）综合性 （三）透明性 （四）基础性 （五）国际性 三、信用监管的内容 （一） 建立征信数据环境 （二）订立信用管理从业人员的职业道 德和操守规则 （三）构建信用监管法规体系 （四）监管信用服务机构 （五）建立和加强行业协会等民间机构 的自律管理 （六）实施信用管理教育 第二节 政府专业机构对信用的监管 一、中央银行/国家银行业监督机构对商业 银行的监管 二、国家证监会对证券市场的监督 三、国家保监会对保险市场的监管 四、国家财政部对企业和金融机构的财务 监管 国际现行的金融监管方式 分业经营、混业监管，如韩国； 混业经营、分业监管，如美国和中国香港特别行政区； 混业经营、混业监管，如英国和日本； 分业经营和分业监管，这是中国内地采取的模式。 中国金融监管体制的演变 中国长期以来实行高度集中的金融管理体制，在很长一段时间内，中国人民银行既作为中央银行又作为商业银行，并承担金融活动的调节和监管。 1978年后，中国实行改革开放政策，推动了金融监管体制的改革，先后设立了国家外汇管理局(SAFE)、中国证券监督管理委员会(CSIIC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)，实行分业经营和分业监管。 中国加入WTO以后，金融业对外开放不断扩大，金融业面临更多的风险和挑战，要求必须加强金融监管，防范和化解金融风险。2003年4月，中国进一步改革金融监管体制，成立了中国银行业监督管理委员会，分离了中央银行对银行业金融机构的监管职能，中央银行负责宏观调控和金融稳定。 中国社科院金融研究所所长李扬教授 目前的监管框架主要包括几大问题： 第一，是监管的行政色彩非常强； 第二，整个框架是机构监管，不是功能监管； 第三，是监管当局之间协调困难，在同类业务上监管标准不一，各行其事； 第四个是信息互通的问题，不同监管机构之间有很多事情不能及时交流。 国务院发展研究中心魏加宁研究员 绝大多数监管官员都认为分业监管模式适合当前的国情，是我国金融业发展不可逾越的阶段。 “如果分业监管的体制不能动，应当建立一个多层次的立体的协调机制 应该加快建立包括金融风险防范协调机制、风险预警机制、风险评估机制和风险处置机制在内的多层次金融监管协调机制。 一、中央银行/国家银行业监督机构 对商业银行的监管 人民银行的主要职责 （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 银监会主要职责 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法; 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围; 对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处; 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格; 负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布: 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议; 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常