第十章 贷款合同及发放支付-自主支付的操作要点.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第十章 贷款合同与发放支付 知识点：自主支付的操作要点 ● 定义： 自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人 的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定 用途的借款人交易对象。 ● 详细描述： 事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。借款人自主支付方式下 ，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求 借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关 的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况 ，具体包括： ①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付； ②判断借款人实际支付清单的可信性；③借款人实际支付清单与计划支 付清单的一致性，不一致的应分析原因； ④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准； ⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途； ⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形； ⑦其他需要审核的内容。 例题： 1.（）是借款人自主支付方式下的重要环节。 A.事后核查 B.发放贷款前的审核 C.贷款资金发放 D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额 正确答案：A 解析：加强贷款资金发放和支付后的核查 事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。 2.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情 况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户 分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借 款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场 调查等方式核查贷款支付情况。 3.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资 料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支 付清单，必要时还应要求 借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现 场调查等方式核 查贷款支付情况。 4.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。 A.指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申 请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付符合合同约定用途的 借款人交易对象 B.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用 贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途 C.贷款人自主支付方式下，仍应遵从实贷实付原则 D.借款人自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制 正确答案：D 解析：借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。 5.()是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提 款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人()给符合合同约定用途的 借款大交易对象。 A.受托支付，受托支付 B.实贷实付，实贷实付 C.其他支付，其他支付 D.自主支付，自主支付 正确答案：D 解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据 借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符 合合同约定用途的借款人交易对象。 6.采用借款人自主支付的，（）不属于核查贷款支付是否符合约定用途的方 式。 A.账户分析 B.凭证查验 C.委托中介机构调查 D.现场调查 正确答案：C 解析：采用借款人自主支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款 资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付 是否符合约定用途。 7.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付 的操作要点之一。 A.正确