农业银行对县域中小企业信贷支持.docVIP

农业银行对县域中小企业信贷支持县域中小企业作为县域经济的主要实体，其发展壮大更是离不开银行等金融机构的扶持和帮助。但是由于县域中小企业自身存在的一些融资能力不足的因素，使得贷款难成为制约它们发展的主要瓶颈。对此，国家相继出台了一系列政策、措施，试图改进和完善县域中小企业金融服务，拓宽融资渠道，进一步缓解企业融资难现状，支持和促进企业持续发展。中国农业银行作为服务“三农”的大型国有商业银行，提出“决战在县域”的口号，确定县域蓝海市场发展战略，扎实推进“三农金融事业部改革”，初步实现了在商业化经营基础上对县域中小企业的有效服务。 福州县域经济发展总体概况 福州现辖五区两市六县，其中县域地区涵盖福清市、长乐市、闽侯县、平潭县、闽清县、连江县、罗源县、永泰县。近两年来，随着海峡西岸经济区发展建设的提速，福州县域经济形势向好，经济环境改善，区位优势明显。福清大力发展特色工业，已形成医药、玻璃、电子、食品、塑胶等五大支柱产业；长乐立足传统产业，突出当地特色，壮大纺织、冶金两大支柱性产业；闽侯大力发展特色工业及优势农产品，形成了汽车制造及配件生产、工艺品制造业、茶果生产等优势产业；平潭立足海岛区位优势，大力发展海洋渔业、船舶修造、风力发电等特色产业；闽清依托当地丰富的高岭土资源，重点发展陶瓷产业；连江发挥独特的临海区位优势，打造临港工业基地，形成海洋渔业、水产品深加工等特色产业；罗源依托罗源湾区位和当地资源优势，重点发展以建材、能源、船舶修造、食品加工、轻纺为主导的临港工业；永泰结合山区农业的特点，大力发展生态、休闲旅游等产业。 农业银行在福州县域地区贷款情况 总体情况 截至2012年6月末，农业银行在福州地区各项贷款余额476.54亿元，比年初增加40.63亿元，增幅9.32%。其中城区贷款余额为329.02亿元，余额占农业银行福州全辖贷款的69.04%，比上年末下降1.94个百分点，贷款比年初增加19.62亿元，增幅6.34%。县域各项贷款余额为147.52亿元，余额占农业银行福州全辖贷款的30.96%，比上年末上升1.94个百分点，贷款比年初增加21.01亿元，增幅16.61%，高于全行贷款平均增幅7.29个百分点。 从贷款区域分布情况分析（见表1）县域贷款投放前三位的是：福清市、长乐市和平潭县，增幅前三位的是：平潭县、罗源县和永泰县。与2011年同期相比，除永泰县、闽侯县、连江县外，贷款均有增量。 法人客户贷款情况 截至2012年6月末，福州县域地区法人客户贷款余额85.44亿元，占县域贷款的57.92%，较年初增加18.72亿元，增幅28.06%。农业银行在福州县域地区法人贷款呈现以下几个特点： 一是信贷业务品种较为单一，主要集中在流动资金贷款和固定资产贷款。至2012年6月末，县域流动资金贷款余额和固定资产贷款余额，占县域法人贷款的比重分别为57.6%和41.1%。在新兴的贸易融资贷款和其他贷款品种方面，发展较为滞后（见表2）。 二是企业经营规模以中小型为主，与县域经济发展特点相适应。2012年上半年，农业银行县域法人客户237户，其中大型企业9户，贷款余额28.22亿元，占县域法人贷款的33.06%；中型企业88户，贷款余额43.16亿元，占县域法人贷款的50.58%；小型企业140户，贷款余额13.96亿元，占县域法人贷款的16.36%。中小企业客户数占农业银行县域法人客户的96.2%，是农业银行发展县域业务的生力军。 三是从国民经济行业分类来分析，贷款主要投向制造业，与县域经济主要依赖于实体经济相吻合。2012年上半年数据显示，有45.1亿元信贷资金投向制造业，其中闽侯、闽清、长乐、连江等制造业产业集群地带的信贷资金占73.1%；有15.2亿元信贷资金投向电力、热力、燃气及水生产和供应业；有13.56亿元信贷资金投向交通运输、仓储和邮政业，主要是福永高速和渔平高速的基础设施建设贷款。 对福州县域中小企业发展的支持 从运作流程、业务办理角度来看。根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》、《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》，在授信、用信方面给予小企业特殊政策，允许根据担保情况、销售收入或实收资本以及实际经营需要核定信用额度。在审批流程上，对于办理小企业简式快速信贷业务的企业，免去采用模型工具进行信用等级评定的流程，直接根据担保方式评定信用等级，同时在业务流程上可以采取直接审批方式，由有权审批人直接审批，无需经过贷审会或合议会审批环节，有效提升了信贷业务运作效率，符合小企业对办贷效率要求高的特点。 从信贷业务担保方式角度来看。2011年农业银行总行专门为县域中小企业制定出台两项制度办法，用于缓解县域中小企业经营规模较小、可抵押物不足等问题，拓宽了县域中小企业客