互联网金融风险控制以P2P网贷平台为视角_董妍.pdfVIP

情，特别是如果该负责人远走他国，跨国 追捕又涉及到国际司法协助等复杂国际法 事务，即使在一番周折以后，将该携款潜 逃者缉拿归案，被卷走的钱可能已经花完， 互联网金融风险控制 也不能追回，加之投资者和P2P平台之间 并没有纸质合同，全凭当时网络记录的信 息，一旦数据丢失，取证十分困难，退还 以P2P网贷平台为视角 投资人款项也没有了依据。给司法裁判和 赔偿都造成了困难。我国大多数投资者的 心态并不成熟，相当一部分投资者对于自 ■ 董 妍 博士（天津科技大学法政学院天津 300222） 己所投资的金融产品知之甚少，甚至是毫 ▲ 基金项目：2014年度教育部人文社会科学研究青年基金项目 “政府 不知情，只是听说某种投资方式能赚钱，便 信息公开例外规则的司法审查”，项目编号：14YJC820016；天津市 跟风去投资，至于自己投资资金的用途是 2013年度哲学社会科学规划课题 “食品安全信息公开制度研究”， 什么，购买了什么样的产品，则都是一知 项目编号：TJFX13-05 半解。投资者一方面缺乏金融理财知识，另 ◆ 中图分类号：F830文献标识码：A 一方面极易轻信他人的劝说，这就给那些 想借机敛财的P2P网贷平台提供了可乘之 机。在用高收益和本息担保的条件哄骗投 内容摘要：P2P网贷平台是互联网金融 风险控制：P2P网贷平台发 资者进行投资以后携款潜逃。由于我国尚 中重要的一部分，风险控制关系到整 展的必要因素 未出台规范P2P网贷行业的具体规范，许 个行业的生存和发展，也关系到投资 （一）P2P网贷平台所蕴含的风险 多P2P平台不过是一个空壳，可以查到的 市场的良性发展。信息披露是风险控 1.正常风险。P2P既然是一种投资方 准确信息少之又少，想要找到负责人，追 制的关键，信息披露的对象包括监管 机构、投资人和公众。披露的主要内容 式，那么其必然也要有正常投资风险的存 回款项十分困难。P2P网贷平台如果跑路， 包括借款人信息和P2P平台的运营情 在。最主要的正常风险便是借款人违约，欠 卷走投资者的资金，投资者血本无归。如 况。引入银行作为资金托管方和专业 钱不还。通常借出去的钱在很多情况下是 果该平台涉及的数额巨大，人数众多，在 机构出具报告，是P2P平台风险控制的 很难要回来的。这就决定了虽然民间借贷 当前投资者心态尚不成熟的情况下，一些 又一个良策。 一直有着较高的收益，但是敢于投资的人 投资者容易情绪