银行授信业务法律审查培训(内部培训资料).pptVIP

* 担保中需要注意的问题（一） 抵押人、出质人为未成年人的，应由法定代理人代为签订合同，且授信须为了未成年人的利益 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产可以为自身债务设定抵押、质押 非学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产，但出租给以公益为目的的事业单位、社会团体使用的 * 担保中需要注意的问题（二） 集体所有的土地使用权 乡（镇）、村企业厂房占用范围内的土地使用权，但不得单独抵押 理财产品受益权质押 目前尚无明确法律依据 房屋所有权证和土地使用权证分开的地区，在登记部门没有出台明文规定前，原则上仍应同时办理两证的抵押登记手续 * 其他需要注意的问题 * （一） 保证与回购 保证是《担保法》规定的担保方式之一 回购是附条件的买卖，事先关于回购价格的约定无效 票据上的保证 同一债权上保证与物的担保并存 保证与第三人物的担保并存 保证与债务人自有物的担保并存 已出租的财产抵押和出租抵押物 * （二） 公司制担保公司为股东或实际控制人提供担保 申请按揭额度楼盘为合作开发 应收账款转让的通知 通知确认（公章、与贸易合同一致的合同专用章、财务专用章） 发票背书 协议以某种方式通知 公证通知 * （三） 所有复印件均应由提供人确认（盖章、签字），由我行经办人员核对原件无误，并签字确认 额度项下办理具体业务时，应核实申请人主体资格情况是否有变化（营业执照年检情况、法定代表人、公司章程） 授信申请人、担保人以外的当事人 　营业执照是否经年检合格、有效。如果该当事人应承担的义务涉及专营、专卖事项的，应审查其经营范围是否包括相关内容 * 非格式合同审查 原则：合法性、有效性的审查 不同客户批量使用非我行格式合同文本的，合同文本应在各分行法律审查人员审查后报总行资产保全部审定 单一客户使用非格式合同文本的或者在我行格式合同文本的基础上增加、删除或修改有关内容的，原则上合同文本由分行法律审查人员审查 根据终审意见在我行格式合同文本的基础上增加、删除或修改有关内容的，由出账法律审查员审核 * 非格式合同审查（续） 牢牢把握订立合同的目的，围绕合同目的设立权利、义务 合同主体的合法和必要 合同内容是否合法 可行性审查 合同应逻辑清晰，前后衔接 * 谢谢！ * 授信业务法律审查培训 资产保全部 2008年3月12日 * 目录 法律审查概述 《授信业务法律审查实施办法》修订要点 主体资格的合法性 授信业务法律关系 担保物与担保手续 其他需要注意的问题 * 法律审查概述 * 背景 授信业务法律审查是风险审查工作的有机组成部分 由专职法律审查人员进行授信业务法律审查工作，更能保证法律审查的独立性、准确性、专业性 * * 法律审查中若干关系的处理 授信业务法律审查是合法性、有效性的审查，不是真实性审查 明显可见虚假、矛盾的除外 授信业务法律审查的依据：我国法律、行政法规 合法性审查与合规性审查的关系 * 法律审查意见的出具 授 信 业 务 合法、有效 明确肯定的意见 存在可以修正的问题 要求在出账前落实 存在无法修正的问题 说明法律风险 主要法律资料缺乏 补充资料后再审 * 主体资格的合法性 * 《授信业务法律审查实施办法》修订要点 * 修订要点 进一步明确法律审查的依据是国家法律、法规，部门规章等规范性文件的规定不再纳入实施办法 明确授信业务法律审查流程 专节规定合同审查问题 根据《公司法》对相应内容进行修订 根据《物权法》对相关内容进行修订 * 授信申请人主体资格 授信申请人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人 企业法人 母公司与子公司 总公司与分公司 公司与职能部门 * 授信申请人主体资格（续） 个人：年满18周岁，或年满16周岁，以自己劳动收入为主要生活来源 未成年人 残疾人 港、澳、台居民及外国人虽然不满十八周岁的，但是根据其本地法/本国法具有完全民事行为能力的，需提供相关证明材料 * 有效身份证明 企业法人：有效（法人）营业执照 每年3月1日－6月30日为营业执照年检时间 事业单位和社会团体 事业单位法人证书、社会团体法人登记证书 个体工商户和其他经济组织：营业执照 个人：身份证或户口簿、军官证、护照、台胞证等 * 有效身份证明（续） 境外个人 一般情况：境外执业律师出具的法律意见书 可不提供法律意见书的例外： （1）年满18周岁，神智正常 （2）合同在我国境内签署，相关手续在境内办理 （3）已婚的，配偶出具同意担保声明或在相关担保合同上签字 境外法人、其他经济组织：法律意见