对外汇指定银行严格执行展业三原则的思考外汇管理局唐山市中心支局课题组.pdfVIP

河北金融 2016/08 外汇管理 对外汇指定银行严格执行 展业三原则的思考 外汇管理局唐山市中心支局课题组* （国家外汇管理局唐山市中心支局，河北 唐山 ） 063000 摘 要：明确要求银行办理业务必须遵循了解客户、了解业务、尽职审查 “展业三原则”，落实好 “展业三原 则”，不仅有利于银行防范自身经营风险、防范系统性、区域性金融风险，更有利于外汇管理部门加快 “五个转变”， 弱化事前审批、强化事中事后监管、探索负面清单管理，推进简政放权和重点领域改革，促进外汇监管的主动性和 有效性得到提升。本文阐述了 “展业三原则”的内涵，指出了当前银行执行展业三原则存在的问题，对银行严格执 行展业三原则的实施路径和方法进行了探讨。 关键词：外汇管理；展业三原则；实施路径 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） F830.22 A 1006-6373 2016 08-0052-03 DOI:10.14049/j.cnki.hbjr.2016.08.016 一、对银行展业三原则的认识 行强调。 （一）展业三原则是国际上银行业已有的“规 （二）实施银行展业三原则是推进“五个转变”和 矩”，是国际惯例，是银行经营外汇业务须遵守的基 简政放权的必然要求 本准则 随着国际经济金融形势的不断演变，银行开展 国际上对所谓的银行展业三原则主要提及 外汇业务的复杂度、 自由度大幅提升，原有的外汇 “了解你的客户（ ）”，“了解你的业务（ ）”和 局提出明确要求、银行照章办事的监管模式已不能 KYC KYB “尽职审查（ ）”，后两个原则实际上都为“了解 完全适应形势的要求。为此外汇局不断简政放权， ODD 你的客户”服务。“了解你的客户”的原则兴盛于 加快推进 “五个转变”，其中展业三原则是原则性 “ 事件”之后国际范围内的反洗钱要求，这一 监管在外汇管理领域的有益尝试，有利于银行防范 911 原则在2001 年后先后成为美国、英国、印度等各 自身经营风险、防范系统性区域性金融风险，能够 国的法律要求，这些反洗钱法律体系对 “了解你 尽快适应外汇局减少或取消外汇业务事前审批、强 的客户制度”进行了明确规定，另外涉及报告员 化事中事后监管新的管理要求，是推进外汇管理简 制度、报告机构内控制度、记录保存制度、大额 政放权和重点领域改革的必然要求。 和可疑交易报告制度、派驻制度和联络人制度等， 二、银行执行展业三原则的现状和问题 最终宗旨几乎都归结于 “了解你的客户”。此后巴 （一）银行执行展业三原则的现状 塞尔银行监管委员会也高度重视KYC 原则在银行 1.结合反洗钱工作，体现 “了解客户”原则。 开展业务中的重要性，强调KYC 原则应不仅限于 如华夏银行在办理打包贷款贸易融资前，明确要求 反洗钱领域，而应用于更广泛的审慎风险管理中。 相关部门要结合反洗钱管理办法、客户身份识别制 我国依据《反洗钱法》制定的各类规范、指引、操 度等规定对客户准入进行审核。对买卖双方交易不 作细则等也都具体细化了这些要求。所以说，展 符合以往惯例、商品或发票