第2章网上支付与电子银行1.pptVIP

思考题 填空题：1,2,3,4 简答题：1,2,3,4,5 下面是下周要提交书面文字的内容 案例分析1：查找资料，了解国家‘十一五’期间金融信息化方面取得了哪些成果？完成了哪些系统？现在应用情况？ 案例分析2：中国网上银行调查报告。P：42 * 某银行联行电子汇兑系统业务流程（一般了解） * 互联网支付系统 互联网支付系统最大的特点是利用国际互联网进行支付指令的传输，网络基础服务的发展，使得互联网支付的成本较之以前更为低廉和易于获得，而电子商务的蓬勃发展更是给予这种支付方式以无限的前景和活力。 常见的互联网支付手段包括卡基支付、电子现金、电子支票等几种，支持这些支付手段的系统更是达到几百种之多 。 * 国内电子支付体系1我国支付清算系统的历史沿革 建国之初，我国支付清算系统是借鉴前苏联的经验而建立起来的，整个系统是以手工操作为主的地区封闭式的清算系统。 20世纪80年代，为适应经济的改革，金融体制相应进行了大的改革，从高度集中的中国人民银行分出了自主经营的国有商业银行，并开始建立多种形式的股份制和民营性质的商业银行，这对资金和货币在社会的流动提出了新的要求。 * 2我国支付清算系统存在的问题 我国支付结算系统改革取得了巨大的成就，大大加速了社会资金的周转，但仍有一些问题存在： 1）国内银行体制和内部运作方式差异大，因此特别缺乏支持各银行间支付清算的有效公共平台，支付速度慢，资金在途时间长。 2）防范支付风险的机制目前还不健全，存在安全隐患。 3）系统结构紊乱，清算账户分散，支付系统难以集中和统一，不利于金融监管。 4）为与金融市场等相关连接，不能有效支持中央银行货币政策的实施和加强金融监管。 * 3 国内银行系统主要支付结算工具 （一般了解） 贷记支付工具 借记支付工具 还有用于商业支付的商业汇票和银行卡 * 4我国银行支付体系 见下页图，可以更加清晰了解我国银行业的体系结构，从而为进一步了解整个支付清算系统的功能打下基础。 * 我国银行业体系结构图 中国人民银行 政策 性银行 国有商 业银行 股份制 银行 外资 银行 城市商 业银行 城乡信用 合作社 银行分 支机构 中国人民银行分行、支行 * 5我国支付清算系统功能 我国支付清算系统分为两个部分，即大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS），以实现对大额支付业务和小额批量业务的资金清算。 为了加强对清算账户的集中处理，以及中央银行办理现金存取、再贷款和再贴现等业务的处理，我国支付系统还设立了两个辅助系统（SAPS）和（PIMS），分别用于管理清算账户和管理支付信息,如下页图所示。 * 中国支付清算系统功能图 中国支付清算系统 功能系统 辅助管理系统 大额实时支付 小额批量支付 账户管理系统 信息管理系统 * 6中国现代化支付体系 中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。 中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。 * 1 ） CNAPS系统参与者和支撑环境 CNAPS由中国人民银行(PBC)即中国的中央银行发起、管理和监督。 系统的直接参与是：在各级人民银行开设联行清算账户的金融机构。包括：中国工商银行(ICBC)，中国农业银(ABC)，中国银行(BOC)，中国建设银行(PCBC)，交通银行(BOCOM)和其他金融机构。 * 2）中国国家金融网络（CNFN） CNFN是一个国家级的计算机网络系统，通过该系统使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机地连接在一起，最终为广大客户提供全面的支付服务和金融信息服务，是CNAPS运作的网络基础。 （国家教育系统有中国教育科研网，我校是其成员） * 3 ）CNAPS系统组成和功能 在中国国家金融网络CNFN的支撑下，中国国家现代化支付系统CNAPS由独立运行的以下几个应用系统组成： 1.同城清算所 2.大额支付系统（HVPS） 3.小额批量支付系统（BEPS） 4.银行卡授权系统（BCAS） 2.政府债券薄系统（GSES） 6.金融管理信息系统（FMIS） 7.金融信息传输服务（FITS） * 4）中国银联：从“金卡工程”到银联 “金卡工程”始于1993年。此后多年中，各家商业银行耗资近10亿元人民币，参与建立全国18家银行卡信息交换中心。