红利基础知识课件.ppt

保额分红产品： 现金分红产品： 附：产品分类 安好一生终身寿险（分红型） 利好年年两全保险（分红型） 牵手一生两全保险（分红型） 真爱永恒两全保险（分红型） 幸福宝贝两全保险（分红型） 幸福盈门两全保险（分红型） 幸福金秋年金保险（分红型） 金禧连连年金保险（分红型） 金禧连连（B款）年金保险（分红型） 利安丰（B款）两全保险（分红型） 利安鑫年金保险（分红型） 利享年年两全保险（分红型） 利安红两全保险（分红型） 利安红（B款）两全保险（分红型） 利安丰两全保险（分红型） 利安红（C款）两全保险（分红型） 利安红（D款）两全保险（分红型） 利安红（E款）两全保险（分红型） 团体年金保险（分红型） 谢 谢！ 最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 世界上最早的分红保险： 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单所有人。 1850年：出现增加保额的分红方式。 1920年欧美诞生的相互保险公司，它的保户即股东，盈余即股利 分红保险持续热销的原因 分红险种既担保一定收益，又将保险公司经营收益回报客户，这正是分红险种问世200多年依然经久不衰的一个重要原因。 主要特点：投保人既可以得到传统保单规定的保险责任，还可以享受保险公司的经营成果，即根据保险公司经营活动参与分红。 保单持有人能分享公司的部分盈余，真正实现为客户创造价值，与客户分享经营成果，降低了利率波动时对继续率的影响 * 是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生 率，即实际死亡人数比预计死亡人数少时所产生的盈 余 。 是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益 时所产生的盈余 。 是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运 费用时所产生的盈余 。 * 红利分配要遵循盈利性原则（即红利分配水平不能高于可分配盈余）、公平性原则（即根据每单对盈余的贡献分配相应的红利份额）、可持续性原则（红利分配的方法和水平在保险期内保持稳定和连续性）。 * * 分红保险基础知识 总公司客服部保全室 2013年8月29日 一、分红保险的概念 三、红利分配的原则 五、红利分配的流程 二、红利的来源 四、红利分配的方式 课程大纲 七、如何看待分红水平 六、红利账户的结算 指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 一、分红保险的概念 死差益 费差益 利差益 保单盈余 二、红利的来源 每个会计年度的盈余是决定当年红利的基础。 寿险保费基于预定死亡率、预定投资回报率、预定营业费用率的假设加以计算而得。 若公司实际经营状况优于预定假设，就可能会有盈余。 例如：核保规范，使得死亡理赔较低。 投资稳健，使得长期投资回报较高。 公司营运开支的降低。 红利是不确定的 三、红利分配的原则 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配； 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配； 监管要求不低于 我司为 我司分红比例为当年可分配盈余的100%即全部分配给客户 现金红利——即美式分红（现金分红） 采用现金支付保单红利的方法，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。 红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率; 增额红利——即英式分红（保额分红） 以增加保单现有保额的形式分配红利，采取保额复利分红（这就相当于使投保人在保障期内，无需核保和加保，保额自动增加。），保险合同期满、发生保险事故理赔或退保时另行给付终了红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。 四、红利分配的方式（1/4） 四、红利分配的方式（2/4） 目前，公司现有产品不支持此红利领取方式 如投保人投保时未选择红利领取方式，系统默认累积生息方式。 现金分红的红利领取方式 1、现金领取：客户直接领取现金； 2、抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余 额，则用于抵交以后各期的应交保险费； 3、累积生息：红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积 利率，以复利方式储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付； 4、购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交 清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。 四、红利分配的方式（3/4） 保额分红的红利领取方式 保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险金额，在客