金融市场化科技化视角下的大型银行新兴业务体系重构于建忠.pdfVIP

商业银行 Commercial Bank 金融市场化、科技化视角下的 大型银行新兴业务体系重构 插图：胡卫东 近几年来，金融市场化、科技化极大地改变了银行业务流程、业务体系和客户服务模式，甚至颠覆着“需求至上”的服务 「摘要」 理念。尽管新兴业务发展迅速，但新兴业务组织体系总体上缺少顶层设计和主动推进的考虑，需要站在“供给侧”角度重新审视、 设计银行的组织体系。论文通过对我国金融市场化、科技化的分析研究，结合国际发展经验，主要从机制设计和组织体系上提出了 我国大型银行新兴业务体系的重构设想。 插图：胡卫东 DOI:10.16127/j.cnki.issn1003-1812.2016.09.010 作用。金融市场化主要包括金融资产价格 款利率的全面放开标志着我国金融市场化 文 / 于建忠 刘湘成 的可交易和减少行政干预，表现为金融资 改革进程迈入了新的阶段。 产和负债的可交易性，并由此因供需关系 金融市场化加速推进的同时，也是金 党的十八届三中全会提出，要建设 而确定的交易价格。具体包括取消贷款管 融科技化快速发展时期。以物联网和云计 统一、开放、竞争有序的市场体系，使市 制、取消利率管制、放松金融业准入、保 算为代表的信息技术，改变了金融市场的 场在资源配置中起决定性作用。它指明了 持银行自主经营、多元化银行股份结构与 空间概念，移动互联功能开始为各行业和 金融市场化发展的核心方向是间接融资向 国际资本自由流动。金融要素价格形成机 社会生活提供多维的服务，金融市场的地 直接融资发展，金融资产和需求的可交易 制的变化是我国金融市场化改革的重中之 域概念进一步淡化，逐渐成为一个无空间 化，让市场在金融资源的配置中起决定性 重。2015年外汇价格形成机制的改革和存 概念的“点”。 September 2016 农村金融研究 51 商业银行 Commercial Bank 摄影：胡卫东 金融市场化、科技化的发展，给商业 的一系列新兴业务蓬勃兴起；另一方面， 行为主导转变为以业务线为主线，总行业 银行的新兴业务带来了前所未有的机遇和 由于信息技术处于不同水平的不同发展阶 务部门职能得到强化，分行职能被大大弱 挑战。新兴业务包括托管、融资服务、新 段，商业银行组织架构也是不同的。随着 化。 型咨询顾问业务、金融市场业务、投资银 信息传输速度和处理能力的不断发展，商 以花旗银行为代表的大型跨国银行， 行业务、资产管理业务、养老金等相关业 业银行在从地域为中心形成单一银行制和 当前多采取“大总行、大部门、小分行” 务。这些业务以模型工具复杂、数据处理 分支行制的组织构架，向以客户为中心、 组织架构。银行分行多但职能一般单一， 量大、高端人才聚集、时效强、节奏快等 采取事业部制和矩阵式管理的组织架构转 复杂业务更多集中在总行部门完成。“大 为主要特征，正逐渐改变银行业务流程、 变，形成专业化服务团队。这样有利于产 总行”通过“大部门”来体现，在总行聚集 业务体系和客户服务模式，甚至颠覆着“需 品营销和产品创新，不断提高差别化综合 大量的专业人才，分工细且专业性强