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企业闲散资金理财介绍 企业闲散资金介绍 企业在经营活动中会产生散落的，短期内不流动的资金，例如： · 贸易往来-预收款 · 担保交易-待确认货款 · 中介服务-供需双方的保证金、待确认服务费 · 投资理财- 申购过程中的站岗资金 · 会员服务-充值资金 · 以及各场景内客户未进行提现的账户余额 目前很多企业还是将这些资金白白闲置着，没有或不知道如何为资金产生收益。 企业闲散资金的出路 投资方向 标的类型 风险 收益率 优点 缺点 银行存款 定期存款 无 低 无风险，无门槛 流动性差，无法随 时取用，需缴税 协定存款 无 低 取用灵活 收益低，有门槛， 需缴税 基金 货币市场基金 低 中低 基本无风险，收益 目前收益走低 稳定 债券类基金 中低 中低 风险小，收益稳定 收益偏低 股票基金 高 高 高收益 高风险 其他 委托理财 中 中 完全托管，无需投 需要仔细挑选理财 入精力 机构 投资股市 高 高 高收益 高风险 资金与投资标的对接方式 手工对接  资金通过线下手工投资的方式  存在诸多类似时效性差、线下走账、记录留存缺失、运营成本高的缺点  另外如果涉及资金来源于多个账户，则账户之间资金出入计算、收益分配计算等往往难以算 清，成为一笔糊涂账 系统对接  通过系统对接完成自动投资  时效性强、所有过程有记录、运营成本低  系统负责资金计算、收益分配等，能做到账目整齐，资金分毫不差 所以目前有条件的企业都会选择进行系统对接的模式进行闲散资金理财。 系统对接的方式 自建系统  实施周期长  需要养一支研发团队，系统开发完毕后又不好处理  存在系统稳定性，数据准确性等风险  对接资产端存在门槛，不一定会提供对接服务  一般可以对接银行、基金公司、及其他投资机构的系统 外购系统（包括对接SaaS服务）  实施周期短  稳定的系统，不需要自己重新发明一遍轮子  一版系统供应商有长期合作的资产提供机构  目前市面上牌子比较硬的系统有恒生的投资管理系统、维金的理财系统、或者有些基金公司 的定制系统。 谢谢！ 作者：joseph.e.zhou@ 2016年3月