公司客户贷后管理工作要点及不良贷款案例剖析推荐.pptVIP

第一部分 公司客户贷后管理工作要点 第一章 贷后现场管理第一责任人 第一章 贷后现场管理第一责任人 一、贷后管理 （一）基本概念 贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款全过程管理。 贷后管理工作是指法人客户信贷业务办理后，信贷业务人员通过检查、监控、监测、分析等方式对我行融资风险进行持续管理，对客户风险和信贷资产质量进行准确分类，并及时采取相应的风险防控措施，保证我行信贷资产安全和信贷业务健康发展的管理工作。 第一章 贷后现场管理第一责任人 贷后管理是信贷业务管理的重要组成部分，它与前台营销和中台审批共同构成了信贷业务管理的组织框架。 第一章 贷后现场管理第一责任人 （二）基本要求 准确识别贷款风险、量化分析贷款风险、及时预警贷款风险和妥善处理贷款风险。 （三）管理目的 督促借款人按期偿还贷款本息；对贷款风险的大小进行估测、控制和处理，最大限度地保证信贷资产安全。 第一章 贷后现场管理第一责任人 二、客户经理贷后管理工作主要内容 客户经理负责对分管企业进行贷后检查、非现场检查和本息催收；收集企业各种经营管理信息，分析企业生产经营及资产负债变化情况，登记信贷管理系统；按要求写出贷款企业贷后检查分析报告，提出风险分析结论和风险防范措施，并报送本部门负责人认定；落实对企业的监管措施。 第一章 贷后现场管理第一责任人 三、客户经理风险管理职责 1)及时收集客户相关资料和信息。 2)定期拜访客户, 关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况。 3)客户经理是贷后现场管理第一责任人, 负责及时跟踪客户的经营财务状况, 按时进行检查、报告, 认真做好贷后管理和收息工作。 4)贷款到期前应及时通知借款人备足偿贷资金, 按时归还贷款。 第二章 做好贷后客户管理规定动作 §2.1 贷后检查 一、资金流向跟踪检查 二、间隔期检查 三、特殊事项检查 四、还款能力检查及 贷款本息管理 第二章 做好贷后客户管理规定动作 一、资金流向跟踪检查 第二章 做好贷后客户管理规定动作 （一）信贷资金流向跟踪检查 信贷资金流向跟踪检查主要检查贷款实际用途是否符合借款合同的约定，有无挪作他用；是否诚实地全面履行合同；跟踪以银行承兑汇票、进口信用证为结算方式的商品交易流程是否与商务合同相符及货款是否按时回笼；项目贷款是否按照项目工程进度和借款合同约定用途使用等。 案例一： 第二章 做好贷后客户管理规定动作 信贷资金流向跟踪检查应在信贷业务发生后7个工作日内进行，原则上应对支付情况进行逐笔检查，重点对超过本笔信贷业务金额10%或100万元以上的大额支付进行检查，并将其大额支付凭证打（复）印件或能表明大额信贷资金去向的账户清单作为检查记录的附件归入信贷业务档案管理。若在7个工作日内客户未提款或未完全提款，按照上述原则继续进行检查。要通过会计凭证管理系统调阅支付凭证、分析资金流向，审核有关合同附件等方式，调查企业账户资金支付情况，检查客户是否按合同约定使用信贷资金。 如发现借款人不按合同约定使用信贷资金，要写出检查报告，及时向部门负责人汇报，督促客户在限定时间内予以纠正，并视情节采取相应措施。 第二章 做好贷后客户管理规定动作 新思路 加强对贷款资金用途的跟踪和管理，重点关注以下几个内容： （一）贷款资金支付是否合规，如贷款资金实际支付对象与经核准的支付对象是否一致，支付对象变更是否经信贷监督执行部门核准，自主支付对象与经核准的用款计划是否一致等； 第二章 做好贷后客户管理规定动作 （二）贷款资金用途是否合理，如贷款资金用途是否符合合同约定，贷款资金使用是否与项目进度或交易进度相匹配，是否以虚假交易背景资料套取贷款，贷款资金是否流入股市、期市、房地产公司、担保公司、小额贷款公司、典当行等禁入或敏感领域等。 案例二： 第二章 做好贷后客户管理规定动作 （二）客户资金流向跟踪检查 客户资金流向跟踪检查主要检查客户在我行开立的所有账户中的资金流向与余额变化是否出现异常，包括账户资金余额大幅下降、频繁将其在我行账户的资金调度至他行账户、发生大额与主营业务无关的资金流动、与关联企业间的大额资金交易、突然出现大额资金向新交易商转移或将资金转移至境外等情况；贷款资金受托支付后回流借款人账户等。 客户资金流向检查要与间隔期检查同时进行，并做好账户资金检查情况的记录。对于出现资金流向异常的，客户经理应进行实地调查，查明原因并形成调查报告报部门负责人。